Егер сіз біраз уақыт үнемдемеген болсаңыз, жаңа автокөлікті (немесе сізге бұрыннан бар болған автокөлікті) сатып алу үшін автокредит қажет болады. Автокредит сізге сатып алуды қаржыландырады, бұл сізге автокөлік төлемдерін белгіленген уақыт аралығында тұрақты түрде төлеуге мүмкіндік береді. Автосалондағы қаржыландыру жоспарын пайдалану арқылы немесе автокөлік несиесінен несие алу үшін автосалон алыңыз.
Қадамдар
3 бөлімнің 1 бөлігі: Жақсы несие алу мүмкіндігін жақсарту
Қадам 1. Несие есебін сұраңыз
Несие алу үшін қай жерде сатып алсаңыз да, сізге қол жетімді ақша мөлшері, сондай -ақ пайыздық мөлшерлеме сіздің несиелік ұпайларыңызға байланысты болады; Кез келген несие берушімен сөйлеспес бұрын оларды білу маңызды.
- АҚШ -та үш несиелік бюро бар: Equifax, Experian және TransUnion. Үшеуі де ұпайларды бөлек есептейді және сіздің нөміріңізді білу үшін ақы алады. Сіз жыл сайын агенттіктердің әрқайсысынан бір ақысыз есеп алуға құқығыңыз бар (сіздің баллыңызды қоспағанда). Сіз оны онлайн режимінде сұрай аласыз немесе әр компанияға телефон арқылы хабарласа аласыз:
- Equifax: 800-685-1111
- Тәжірибеші: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Қадам 2. Кез келген қатені түзетуді сұраңыз
Егер сіздің несиелік есептеріңіздің бірінде қарыздар, кешіктірілген төлемдер немесе сіздің қаржылық беделіңізді төмендететін басқа нәрсе болса, жеке жазбаларыңыз бен естеліктеріңізді тексеріңіз. Сіз кез келген жалған жазбалармен немесе дау тудыратын деп санай аласыз.
Несие серіктестіктерінің барлығының дауласуға мүмкіндігі бар. Интернетте есеп беруді сұрағаннан кейін, «дау» түймесін басыңыз. Сіз жалған деп санайтын нәрсеге қатысты кез келген тиісті фактілер мен дәлелдерді енгізіңіз. Бұл ақпараттың көзі (мысалы, несие картасы бойынша компаниялар, электр/газ жеткізушілері және т.б.) хабарлама жіберіледі және сіздің ақпаратыңызды 30 күн ішінде тексереді
3 -қадам. Қарыздарыңызды өтеңіз.
Төленбеген төлемдер әр түрлі формада болуы мүмкін: несие картасы бойынша төлемдер; студенттік несиелер; электр, газ, интернет, телефон, су төлемдері; сонымен қатар пәтер жалдау ақысы. Несие есебін қолыңызда ұстай отырып, сізде әлі де бар түрлі қарыздарды анықтаңыз және, ең дұрысы, оларды толығымен төлеңіз. Әрине, бұл үшін сізге ақша болмауы мүмкін. Өзіңіздің жеке бюджетіңізді түсініп, мүмкіндігінше қарыздарыңызды төлеңіз. Несие бойынша кез келген прогресс сіздің несиелік көрсеткішіңізді жақсартады және сізді несие берушілерге тартымды қарыз алушы етеді.
Қадам 4. Тұратын жерді белгілеу
Сіз бір жерде кемінде алты ай тұрмайынша несие алуға өтініш бермеңіз. Несие берушілер барлық өтініш берушілердің мекен -жайлары мен кірістерін тексереді. Көшпелі болып көрінетіндер (жиі қозғалатындар) олардың көзқарасы бойынша нашар таңдау болып көрінуі мүмкін.
5 -қадам. Тұрақты кіріс орнату
Бұл соңғы түлектер үшін жиі кездесетін қате, бірақ несие алуға үміткерлердің барлығына қатысты. Кем дегенде соңғы алты айда тұрақты табыс көзі бар екенін көрсету сізді тартымды қарыз алушыға айналдырады.
Қадам 6. Жинақ тарихын құру
Кішкене қадаммен болса да, сіз екендігіңіздің дәлелі алады және болады үнемі ақшаны үнемдеу сіздің қаржылық жауапкершілігіңізді дәлелдейді. Бұл сіздің несие алу ықтималдығыңызды арттырады, себебі бұл сіздің несие бойынша төлем жасау мүмкіндігіңізді көрсетеді.
Ай сайынғы табыстың азын -аулақ бөлігін (5-10%) алып, оны әр уақытта жинақ шотына салыңыз. Уақыт өте келе бұл сіздің жинақ тарихын қосады және орнатады
Қадам 7. Мүмкіндігінше автокөлікті таңдаңыз
Сіздің несиелік баллыңыз бен жеке бюджетіңізді ескеріңіз. Сіздің несиеңіз «терең субпрайм» (500 және одан төмен), «субпрайм» (501 - 600), «қарапайым емес» (601 - 660) немесе одан да жоғары болуы сіздің таңдауыңызға әсер етеді. Мысалы, терең несиелік несиемен, егер сіздің айлық бюджетіңіз қазірдің өзінде жұқа болса, онда сіз ескі көлікті іздегіңіз келеді. Шынында да, жаңа көліктер көбінесе төмен пайыздық мөлшерлемемен келеді, төмен несиелік ұпаймен, сіз ай сайын төлей алмай қалатын төлемдермен аяқталасыз.
Craigslist, Auto Trader және eBay Motors сияқты онлайн дерекқорлар - бұл қол жетімді автокөлікті іздеуді бастау үшін жақсы орын
Қадам 8. Алғашқы жарнаны сақтаңыз
Әсіресе, несиесі төмен және төмен адамдар үшін көптеген несиелер кем дегенде 10% бастапқы жарнаны талап етеді. Алдын ала төлем ретінде басқа көліктермен сауда жасауға болады, бірақ бұл әрқашан мүмкін емес. Қалай болғанда да, несие берушілерге неғұрлым көп ақша (немесе сауда құны) ұсынсаңыз, соғұрлым сіздің мақұлдауыңыз болады.
Қадам 9. Қажетті құжаттарды дайындаңыз
Сіз дәлелдей алатын негізгі нәрсе - бұл резиденция мен табыс. Коммуналдық төлемдер, жалдау шарттары, ипотекалық несиелер, кейбір жағдайларда ұялы телефон төлемдері тұрғылықты жерді растайтын дәлел болып табылады. Ең жиі кірістерді растау үшін W-2 немесе 1099 ресми бланкілері сұралады. Азық -түлік қызметінде және табыстың көп бөлігі ақшалай кеңестерде болатын басқа да ұқсас лауазымдарда банктен үзінді көшірме алыңыз. Егер сіз бұл ақшаны депозитке салсаңыз, олардың банктік үзінді көшірмелерде үнемі болуы несие берушіге сенімділік береді.
- Сіздің атыңыз барлық құжаттарда басылғанына көз жеткізіңіз.
- 30 күн немесе одан аз құжаттарға артықшылық беріледі.
- Егер сіз несие төлеуді тоқтатсаңыз, репо жүк көліктері сіз көрсеткен мекен -жайға келеді.
3 бөліктің 2 бөлігі: Дилерге келмес бұрын алдын ала мақұлдау алу
Қадам 1. Кредиттік одақтарға хабарласыңыз
Кредиттік одақтар-бұл қатысушыларға тиесілі коммерциялық емес ұйымдар, олар бәсекеге қабілетті несие мөлшерлемелерін ұсынады. Егер сіз несиені төмен пайызбен және өтеудің икемді шарттарымен автокредит алғыңыз келсе, несиелік одаққа тиесілі ең тартымды нұсқаны ұсына алады.
Дилерлердің бекітілген тізімі бар -жоғын сұраңыз. Егер автокөлік сатушысы немесе сіз айналысатын адам қосылмаған болса, сізге басқа несие берушіні іздеу немесе басқа дилерді таңдау қажет болады
Қадам 2. Банктер арқылы автокредит алуға өтініш
Банктен автонесие алу жақсы несиені қажет етеді және кейбір жағдайларда бұрыннан қалыптасқан банктік қарым-қатынасты қажет етеді. Бұл опция көбінесе жоғары несиелік баллды қажет ететініне қарамастан, егер сіз талапқа сай болсаңыз, банктер әдетте бәсекеге қабілетті несие мөлшерлемелерін ұсынады.
- Шарттар мен пайыздық мөлшерлемелерді тексеріңіз. Банктер жиі қолдайтын жоғары несиелік стандарттар, әдетте, олар жақсы шарттар ұсына алады. Банктік несиені пайыздар мен төлем шарттары басқа опциялар арқылы тапқаннан жақсы болған жағдайда ғана қолданыңыз.
- Сіз жұмыс істейтін автосалон банктің мақұлданған дилерлер тізімінде екеніне көз жеткізіңіз. Әйтпесе сізге басқа несие берушіні табуға немесе басқа дилерді таңдауға тура келеді.
Қадам 3. Онлайн несие берушілер арқылы өтініш беру
Capital One, Up2Drive, Blue Harbor және басқа да қаржы институттары автокөлікті қаржыландыруды ұсынады және көбінесе белгілі бір автокөліктерге төмен мөлшерлемені ұсыну үшін арнайы дилерлермен серіктес болады. Интернетте өтінім берудің тағы бір артықшылығы бар, себебі ол қаржы институттарын сізді жеңу үшін бәсекелестікке шақырады және бәсекеге қабілетті мөлшерлемені тудыруы мүмкін.
Есіңізде болсын, онлайн несие берушілер арқылы жұмыс істеу сіздің жеке ақпаратыңыздың қауіпсіз түрде бөлісу қаупін тудырады. Бұл сізге байланысы жоқ несие берушілермен байланысуыңызға әкелуі мүмкін. Қауіпсіз болыңыз және веб -сайтты жақсырақ бизнес бюросымен тексеріңіз
Қадам 4. Сізге қажет нәрсені ғана қарызға алыңыз
Сізде бастапқы жарнаға жинақталған ақша болуы мүмкін немесе сіз ескі көлікте сауда жасауды жоспарлай аласыз. Жаңа автокөлігіңіздің қалдығы үшін несие алыңыз.
5 -қадам. Дүкен аралап көріңіз
Бір несие берушіге міндеттеме бермес бұрын, мүмкіндігінше несие берушілерге хабарласыңыз. Пайыздық мөлшерлемені, максималды соманы және әр ұсыныстың шарттарын салыстырыңыз. Несие қараған кезде сіз жылдық мөлшерлемені (жылдық пайыздық мөлшерлеме) және мерзімді (ол төленген уақыт кезеңін) ескеруіңіз керек.
- Ұзақ мерзімдер тартымды болып көрінуі мүмкін, себебі олар сізге несиені төлеуге көбірек уақыт береді. Алайда, сіз келісетін мөлшерлемеге байланысты, ұзақ мерзімділік сізге қысқа мерзімге қарағанда көбірек пайыз төлеуге әкелуі мүмкін.
- Ұзақ мерзімді несиелер арқылы алынған автокөліктер қысқа мерзімді несиелерге қарағанда меншікті капиталды баяу қалыптастырады. Бұл сіз автокөлікті күтілгеннен ертерек сатуға немесе сатуға шешім қабылдасаңыз, несиенің қалған бөлігін төлеуге ақша таба алмайтыныңызды білдіреді. Мұны төңкеру деп атайды.
6 -қадам. Автосалонмен келіссөздер жүргізу үшін осы сырттан қаржыландыруды пайдаланыңыз
Сіз қолда бар қаржыландыруды көрсеткен кезде, сіз қалаған автокөліктің жақсы бағасын алуға сенімді боласыз.
Дилер сіз мақұлдаған автонесие шарттарын бұза алатынын біліңіз. Келіссөз жүргізген кезде несиеңізді мәміле ретінде қолданыңыз
3 -ші бөлімнің 3 -ші бөлігі: Дилерлік несие
Қадам 1. Бұл сіздің жалғыз нұсқа екеніңізге көз жеткізіңіз
Автосалондар қаржыландыруға келген клиенттердің артықшылығын пайдаланады. Бұл опцияны қарастырмас бұрын, банктерден, несиелік серіктестіктерден және онлайн несие берушілерден несие алуға тырысыңыз. Кез келген жерде «жеткізілім» бойынша ұсыныстардан сақ болыңыз. Дилерлер мұны қаржыландыру шарттары аяқталмай тұрып қол қою алдында ұсынады, тек кейінірек жоғары мөлшерлемені күшейту үшін. Сіз қол қойған келісімшарттар мен келісімдердің толық мәтінін оқыңыз.
Автомобильді қаржыландыру туралы мемлекеттік заңдарды қарастырыңыз. Кейбір жағдайларда, Иллинойс сияқты, дилер сіздің келісімшартта көрсетілген мөлшерлемемен қаржыландыруды таба алмаса, сіздің бастапқы жарнаңызды қайтаруы және/немесе сауда жасауы қажет
2 -қадам. Көліктің шын мәнін табыңыз
Дилер сізге автокөлікті бағасынан әлдеқайда жоғары сатуға тырысуы мүмкін. Сол сияқты олар автокредиттер бойынша пайда табуға тырысуы мүмкін. Көліктің бағасы туралы кеңес алу үшін жеке банкіңізбен немесе несиелік одақпен сөйлесіңіз. Келіссөздер кезінде осыны есте сақтаңыз.
Келли Blue Book және Edmunds екеуі де пайдаланылған және жаңа автокөліктердің шынайы құнын табуға арналған ресурс ретінде пайдалы іздеу жүйелерін ұсынады
Қадам 3. Барлық несиелік ақпаратпен қаруландырыңыз
Автокредит алуға өтініш бергенде дилердің бірінші істейтіні - несиелік тексеру. Өтініш бермес бұрын қайда тұрғаныңызды біліңіз, сондықтан олар сіздің білместігіңізді нашар мәміле жасау үшін пайдалана алмайды. Сол сияқты, сізбен бірге алған кез келген алдын ала мақұлданған қарыздарды алыңыз. Сіздің біліміңіз сауданың қуатты құралы болады және сізді әділетсіз немесе алдамшы іскерлік тактикадан қорғайды.
Қадам 4. Кез келген ағымдағы мәмілелер туралы сатушыңызбен сөйлесіңіз
Кейбір дилерлер нөлдік пайыздық қаржыландыруды ұсынады немесе сізге автокөлік төлемдерінің алғашқы жұбын өткізіп жіберуге мүмкіндік береді. Бұл сіздің несиеге байланысты болады.
5 -қадам. Математиканы орындаңыз
Дилерден автокөлік несиесін алу сіз пайыздық мөлшерлеме мен басқа қаржыландыру шығындары ескерілгеннен кейін ай сайын төлейтін ақшаңызбен көліктің нақты бағасын шатастыру қаупі бар екенін білдіреді. Ай сайын қанша төлеуге болатынын біліңіз, бірақ сатушыға айтпаңыз.
Несие мен несиенің басқа нұсқаларын зерттеу арқылы алған сенімділігіңізбен автокөліктің ең төменгі бағасы бойынша келіссөздер жүргізіңіз. Автокөліктің ай сайынғы төлемін емес, келіссөз жүргізген кезде көліктің бағасын шешіңіз
Қадам 6. Алдын ала төлем жасаңыз немесе сауда-саттықты ұсыныңыз
Автокөлік несиесін дилер арқылы алған кезде, бастапқы жарнаның көп болуы немесе бағалы сауда-саттық сізге қаржыландыру шарттарын жақсартуға көмектеседі.
Қадам 7. Кез келген алаяқтықтан аулақ болыңыз
Кейбір дилерлер адамдардан көп ақша алу үшін алдамшы амалдарды қолданады немесе мәмілеге тартымды, бірақ қажетсіз шығындарды қосуға тырысады. Автосалондарда ең жиі кездесетіні-йо-йо тұзағы мен сату.
- Йо-йо тұзағы шартты қаржыландыруды ұсынады, сондықтан сатып алушылар көлігін сол күні үйіне ала алады. Бірнеше күн немесе аптадан кейін дилер қоңырау шалып, қаржыландыру өтпейтінін айтады, енді сіз жоғары пайыздық мөлшерлемені төлеуіңіз керек. Бұған жол бермеу үшін дилерге қаржыландыру аяқталғанша автокөлікті жеткізуге келіспейтіндігіңізді айтыңыз.
- Сату қаржыландыру туралы келіссөздер кезінде кеңейтілген кепілдіктер мен тот өткізбеу сияқты қондырмаларды сатуға бағытталған. Сіз кез келген нәрсені сатып алғаннан кейін сатып ала аласыз. Қаржыландыру мен автокөліктің бағасы баспаға шығарылып, қол қойылғанға дейін оларды әңгімеден шығаруды ұмытпаңыз.
Қадам 8. Несие туралы мәліметтерді жазбаша түрде қарастырыңыз
Автокөліктің бағасын, ілеспе шығындарды, бастапқы жарнаның мөлшерін, пайыздық мөлшерлемені, автокөліктің ай сайынғы төлемінің мөлшерін, қашан төленетінін және көлікті қанша уақытқа дейін төлегеніңізді түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
