Көптеген адамдар автокөлікті сатып алу бағасын қолма -қол төлей алмайтындықтан, автокредит алу - өмірдің қажетті бөлігі. Бақытымызға орай, несие берушілердің көпшілігі әр түрлі төлем әдістерін ұсынады, осылайша сіз автокөлік несиесін төлеудің ең қолайлы әдісін таңдай аласыз. Егер сізде ай сайын қосымша ақша бар екенін білсеңіз, несиені мерзімінен бұрын өтесеңіз, пайызды үнемдей аласыз. Екінші жағынан, егер сіз автокөлікті төлеуде қиындыққа тап болсаңыз, несиені қайта қаржыландыра аласыз.
Қадамдар
3 -ші әдіс 1: Төлем әдісін таңдау
Қадам 1. Автокредит берушіні анықтаңыз
Егер сіз автокөлікті сатып алудан бұрын қаржыландыруға алдын ала рұқсат алған болсаңыз, сіздің несиеңізді алдын ала мақұлдаған банк, несиелік одақ немесе басқа несие беруші сіздің несие берушіңіз болып табылады. Әйтпесе, автокөлікті сатып алған кезде сіздің құжаттарыңызда несие берушінің аты жазылуы керек.
- Кейде дилерлер көлікті тікелей қаржыландырады. Егер сіз дилер қаржыландыратын автокөлікті сатып алған болсаңыз, сізде автокөлікті сатып алу кезінде алынған құжаттарға төлем туралы ақпарат болуы керек.
- Егер сіздің дилеріңіз үшінші тараптың несие берушісі арқылы қаржыландыруды ұйымдастырса, сіз олардың атауын сіздің сату шотында таба аласыз.
Қадам 2. Төлем туралы ақпарат алу үшін сәлемдесу хатын қараңыз
Егер сіздің дилеріңіз қаржыландыруды ұйымдастырса, несие беруші сізге сатып алуды аяқтағаннан кейін бірнеше апта ішінде сәлемдесу хатын жібереді. Сәлемдесу хатында ай сайынғы төлемдерді қалай жасау керектігі туралы ақпарат болады.
Егер сізге сәлемдесу хаты келмесе, сіз несие туралы барлық ақпаратты басқару үшін желіде тіркелгі жасай аласыз
Кеңес:
Сізде несие болғанша сәлемдесу хатыңызды жазбаларыңызбен бірге сақтаңыз. Ол сізге қажет болуы мүмкін маңызды ақпаратты береді, оның ішінде несие шарттары, ай сайынғы төлем сомасы, пайыздық мөлшерлеме және кез келген кешіктірілген төлемдер мен айыппұлдар сомасы.
Қадам 3. Интернет арқылы төлем жасау үшін несие берушінің веб -сайтына кіріңіз
Несие берушілердің көпшілігінің веб -сайты арқылы қол жетімді онлайн төлем мүмкіндігі бар. Есептік жазбаны орнатқаннан кейін, сіз ай сайын веб -сайтқа кіріп, төлем жасай аласыз немесе автоматты төлемдерге жазыла аласыз.
- Көптеген несие берушілер сіздің банктік шотыңыздан тікелей жобаны қалайды. Оны орнату үшін сізге өзіңіздің шотыңыздың нөмірі мен банктің бағыттау нөмірі қажет болады. Бұл сандар сіздің жеке чектеріңіздің төменгі жағында. Егер сізде жеке чектер болмаса, бұл ақпаратты банкіңіздің веб -сайтынан таба аласыз.
- Кейбір несие берушілер дебеттік немесе несиелік карта арқылы төлем жасауға мүмкіндік береді. Дегенмен, оны орнатпас бұрын, сізден қосымша ақы алынбайтынына көз жеткізіңіз. Дебеттік немесе несиелік карта төлемдері қосымша өңдеу уақытын алуы мүмкін.
4 -қадам. Ай сайынғы үзінді көшірмеге бекітілген төлем кронштейнін пайдаланыңыз
Автокредиторлардың көпшілігі енді ай сайынғы төлемдер үшін төлем купондық кітаптарын бермейді. Керісінше, сіздің айлық үзінді көшірмеңізге төлем стекі қосылады. Егер сіз онлайн төлем жасаудан гөрі физикалық чек жіберуді қаласаңыз, ступты шешіп, оны төлеммен бірге несие берушіге жіберіңіз.
- Егер сізде жеке чектер жоқ болса, сіз төлемді пошта арқылы төлеу үшін ақша аударымын немесе кассалық чекті пайдалана аласыз.
- Егер сіз төлемді пошта арқылы жіберетін болсаңыз, оны белгіленген мерзімге дейін жеткізу үшін оны көп уақыт ішінде жібергеніңізге көз жеткізіңіз, әйтпесе ол кеш деп есептелуі мүмкін. Автокредиторлардың көпшілігі төлемдерді конверттегі пошталық марканың күні бойынша емес, алған күнінде жүргізеді.
5-қадам. Дилер қаржыландыратын автокөліктер үшін жеке төлемдер жасаңыз
Егер сіз автокөлікті «мұнда сатып ал, мұнда төле» лотында сатып алған болсаңыз, сізге төлемді жеке төлеу үшін кемінде айына бір рет дилерге бару қажет болады. Көптеген дилерлер сізден төлемді қолма -қол ақшамен немесе расталған қаражатпен төлеуді талап етеді (кассалық чек немесе ақша аударымы).
Кейбір дилерлер сізден апта сайын немесе екі апта сайын төлем жасауды талап етуі мүмкін. Егер төлемдер айына бір реттен жиі жоспарланса, бұл әдетте сіздің төлемді қаншалықты жиі алатындығыңызға байланысты. Мысалы, егер сіз әр апта сайын ақы алатын болсаңыз, дилер сізден автокөлік төлемін айына бір рет емес, әр күн сайын төлеуіңізді күтуі мүмкін
Ескерту:
Егер сізде несие нашар болса, дилер қаржыландыратын автокөліктер қызықтыруы мүмкін, бірақ олар сіздің қызығушылығыңызды арттыруы мүмкін және сіздің несиеңізді жақсарту үшін ештеңе жасамауы мүмкін. Бұл қаржыландыру әдісін қолданбас бұрын несие шарттарын мұқият оқып шығыңыз.
3 әдіс 2: несиені мерзімінен бұрын төлеу
Қадам 1. Сіздің несиеге пайыздар қалай есептелетінін анықтаңыз
Автокредиттердің көпшілігі қарапайым пайыздық несиелер болып табылады, яғни несиені мерзімінен бұрын өтесеңіз, сіз аз пайыз төлейсіз. Алайда, егер сіздің несие бойынша пайыздар несие берілген күннен бастап есептелетін болса, сіз несиені қашан төлегеніңізге қарамастан сол мөлшерде ақша төлейсіз.
- Егер сіздің автокөлік несиеңізде тұрақты пайыз болса, сізге несиенің аяқталуына дейін ай сайынғы төлемдерді уақытында төлеу жақсы болар еді, әсіресе егер бұл төлемдер сіздің несиелік есебіңізде көрсетілген болса. Егер сізде несиеге қосымша ақша болса, оны жинақ шотына салыңыз, сонда сіз бұл ақшаның пайызын ала аласыз.
- Несие бойынша пайыздар қалай есептелетінін білу үшін автокөлікті сатып алған кезде несие берушіден келген сәлемдесу хатын тексеріңіз. Сіз бұл ақпаратты желідегі есептік жазбаңыздан немесе несие берушінің тұтынушыларға қызмет көрсету нөміріне қоңырау шалу арқылы таба аласыз.
Кеңес:
Егер несиені мерзімінен бұрын өтесеңіз, алдын ала төлеу бойынша айыппұл жоқ екеніне көз жеткізу үшін несиелік келісім шарттарын мұқият оқып шығыңыз.
Қадам 2. Егер сізде қосымша ақша болмаса, ай сайын 2 төлем жасаңыз
Егер сізде ай сайын қосымша қаражат болмаса да, сіз ай сайынғы төлемді 2 төлемге бөлу арқылы автокредитті мерзімінен бұрын төлей аласыз. Егер сізде қарапайым пайыздық несие болса, сіз бір ғана төлем жасағаннан гөрі пайызды аз төлейсіз. Әр 2 апта сайын жартылай төлем жасау 26 төлемге тең немесе жылына 13 айлық төлемге тең.
- Мысалы, егер сізде 10 000 долларға 60 айлық несие болса, сіз несиеңізді 60 айда емес, 54 айда төлейсіз. Сондай-ақ мөлшерлемеге байланысты пайызды үнемдейсіз.
- Несие берушімен хабарласыңыз және олар сізге мұны жасауға мүмкіндік беретініне көз жеткізіңіз. Несие берушілердің көпшілігі төлемдерді онлайн режимінде ай сайынғы төлемнің мерзімінен бұрын жасаған жағдайда төлеуге мүмкіндік береді.
Кеңес:
Егер сіз әр 2 апта сайын төленетін болсаңыз, автокөліктің төлемін осылайша бөлу бюджетті жеңілдетуі мүмкін.
Қадам 3. Автокөлікті төлеуді 50 долларға дейін жақындатыңыз
Егер сіз төленетін төлемнен көп төлей алсаңыз, автокөлік несиесін тезірек төлейсіз. Ай сайынғы төлемді минималды төлем ретінде қарастырыңыз және мүмкін болған кезде оны жинаңыз.
Мысалы, егер сіздің көлігіңіздің төлемі айына 215 доллар болса, сіз оның орнына айына 250 доллар төлейсіз. Пайыздық мөлшерлемеге және сіз қаржыландырған жалпы сомаға байланысты, сіз несиені бір жылға дейін төлей аласыз, жүздеген пайызды үнемдейсіз
Кеңес:
Егер сіз несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін қосымша төлемдер жасауды жоспарласаңыз, несие берушіге қоңырау шалыңыз және қосымша төлемдердің пайызға емес, негізгі қарызға түсетініне көз жеткізіңіз.
Қадам 4. Өтінішті алыңыз және біржолғы төлем жасаңыз
Егер сіз автокөлікті төлеуге жақын екеніңізді білсеңіз және сізде қосымша ақша болса, өтеу туралы ұсыныс алу үшін несие берушіге хабарласыңыз. Бұл сома сіздің қарызыңыздан аз болады, себебі бұл сома несиенің соңына дейін төлеген жағдайда не төлейтіндігіңізді көрсетеді.
- Мысалы, егер сіз жақында салық декларациясын алсаңыз, сіз бұл ақшаны көлігіңізді төлеуге жұмсауды шеше аласыз. Егер сіз оны толық төлей алмасаңыз да, сіз пайыздық мөлшерлемені азайтатын және несиеңізді мерзімінен бұрын төлеуге көмектесетін үлкен төлем жасай аласыз.
- Жалақы бойынша баға ұсыныстары әдетте 30 күн ішінде немесе келесі ай сайынғы төлем жасалатын күнге дейін жақсы болады, сондықтан біржолғы төлем жасауға дайын болмайынша оны сұрамаңыз.
Қадам 5. Сіздің соңғы төлеміңіз үшін расталған қаражатты пайдаланыңыз
Автокөлік несиесі бойынша соңғы төлемді жасаған кезде, несие беруші сіздің құқығыңызға кепілдік құқығынан босатады және сізге құқық береді. Төлеміңізді кассирлік чек немесе ақша аударымы сияқты сертификатталған қаражатқа жіберу сіздің титулды мүмкіндігінше тез алуға мүмкіндік береді.
- Кассирлік чек немесе ақша аударымының жадынамасына несие бойынша шот нөмірімен бірге «толық төлем» немесе «соңғы төлем» деп жазыңыз.
- Кассалық чек немесе ақша аударымы алу сізге төлемнің физикалық дәлелі болып табылады.
3 -ші әдіс 3: Несиені қайта қаржыландыру
Қадам 1. Мүмкіндігінше несие берушімен хабарласыңыз
Егер сіз автокөлікті төлеуде қиындыққа тап болсаңыз, несие берушінің тұтынушыларға қызмет көрсету нөміріне дереу хабарласыңыз. Төлемді жіберіп алмас бұрын олармен сөйлессеңіз, сізде қосымша опциялар болады. Егер сіз бірнеше төлемдердің артында қалсаңыз, несиені қайта қаржыландыруға кеш болуы мүмкін.
- Автокредит берушілердің көпшілігі автокредитті өздері қайта қаржыландырмайды. Дегенмен, олар сіздің төлеу күніңізді өзгерте алады немесе сіздің төлемдеріңізді таратады. Бұл сізге ай сайын төмен төлем береді. Алайда, несиені төлеуге көп уақыт кетеді.
- Егер сіз уақытша қаржылық қиындықтарға тап болсаңыз, бірақ сіздің жағдайыңыз бірнеше ай ішінде жақсаратынын білсеңіз, қазіргі несие берушімен бірдеңе жасау жақсы идея.
Қадам 2. Кредиттік ұпайыңызды тексеріңіз
Сіздің автокөлік несиеңізді қайта қаржыландыру мүмкіндігіңіз несиелік баллға байланысты. Сіз жыл сайын 3 негізгі бюроның әрқайсысынан ақысыз несиелік есеп алуға құқығыңыз бар болса да, бұл ақысыз несиелік есеп сіздің несиелік баллыңызды қамтымайды. Несие ұпайын алу үшін сіз Equifax, Experian немесе TransUnion -пен тікелей жұмыс істеуіңіз керек.
WalletHub, CreditKarma және CreditSesame сияқты ақысыз веб -сайттар немесе смартфон қосымшалары сізге несиелік ұпайға ақысыз қол жеткізуге мүмкіндік береді. Сіздің шынайы FICO ұпайыңыз осы веб -сайттарда берілген ұпайдан бірнеше балл жоғары немесе төмен болуы мүмкін, бірақ олар сізге несие ұпайыңыздың қандай екендігі туралы жақсы түсінік бере алады
Кеңес:
Қайта қаржыландыру сізге несие көрсеткіші автокредитті бірінші рет алғаннан бері айтарлықтай жақсарған жағдайда көмектеседі.
Қадам 3. Ағымдағы қарыз туралы ақпарат жинаңыз
Қайта қаржыландыруға өтініш беру үшін сізге қазіргі несие туралы негізгі ақпаратты ұсыну қажет. Бұл ақпараттың көп бөлігі автокөлікті сатып алған кездегі сәлемдесу хатында болады. Сіз оны несие берушінің веб -сайтындағы тіркелгіңіз арқылы таба аласыз. Сізге қажет кейбір ақпарат мыналарды қамтиды:
- Сіздің ағымдағы айлық төлеміңіз және несие бойынша қалған қалдық
- Несие мерзімі (қарызды айлар бойынша өтеудің жалпы уақыты)
- Сіздің ағымдағы пайыздық мөлшерлемеңіз
- Сіздің көлігіңіздің VIN
Кеңес:
Кейбір автокредитті қайта қаржыландыру компаниялары сізден қазіргі несие берушіден өтеу туралы баға алуды қалайды, себебі сіз жаңа несиемен ағымдағы несиені төлейсіз.
Қадам 4. Автокредитті қайта қаржыландыратын бірнеше компанияларға өтініш беріңіз
Автокредитті қайта қаржыландыратын компанияларды Интернеттен іздеңіз және олар ұсынатын несие түрлері туралы оқыңыз. Көптеген компаниялар несиелік баллдың ең төменгі талаптары туралы ақпарат береді, бұл сіздің таңдауыңызды қысқартуға көмектеседі.
- Ақысыз несиелік есеп беру веб -сайттарында автокредитті қайта қаржыландыратын компанияларды табуға және өтініш бермес бұрын мөлшерлемені салыстыруға көмектесетін құралдар жиі болады. Олар тіпті сіздің несиелік тарихыңыз бен несиелік тарихыңызды ескере отырып, сіздің мақұлдану ықтималдығыңызды талдай алады.
- Әдетте, сіз несиені жеңілдететін «алдын ала мақұлдау» қосымшасын жасай аласыз.
Қадам 5. Ұсыныстарды қазіргі несиеңізбен салыстырыңыз
Егер сіз автокөлік несиесін қайта қаржыландыруға алдын ала келіссеңіз, қайта қаржыландыру компаниялары сізге шарттар мен пайыздық мөлшерлемелерді береді. Егер сіз қазіргі уақытта автокредит бойынша төлейтін пайыздық мөлшерлемеден төмен пайыздық мөлшерлемені таба алмасаңыз, ай сайынғы төлемді аз төлесеңіз де, несиені қайта қаржыландырудың мағынасы жоқ шығар.
Сондай -ақ, егер сіз қайта қаржыландырсаңыз, төлем жасау қажет болатын уақытты қарастырғыңыз келеді. Бұл терминді сіздің көлігіңіздің жасымен салыстырыңыз және оның соңында оның құны қандай болатынын ойланыңыз. Егер сіздің көлігіңіз оны қайта қаржыландыру үшін төлейтін сомадан төмен болса, қайта қаржыландырудың қажеті жоқ шығар
Қадам 6. Көлікті қайта қаржыландыру үшін құжаттарды толтырыңыз
Егер сіз өзіңізге ұнайтын қайта қаржыландыру ұсынысын тапсаңыз және сізге ағымдағы қарыз бойынша үнемдеуді ұсынсаңыз, транзакцияны аяқтау үшін несие берушіге хабарласыңыз. Бұл несие берушіде сізде толтыру және қол қою үшін құжаттар болуы мүмкін.
- Әдетте, сіз бұл құжаттарды Интернетте толтыра аласыз. Егер сіз банк немесе несиелік одақ арқылы қайта қаржыландыратын болсаңыз, несиені аяқтау үшін сізге филиалға бару қажет болуы мүмкін.
- Сіздің автокөлік қайта қаржыландырылғаннан кейін, сіздің бастапқы несие беруші сіздің құқығыңыздан айырады және автокөлікті қайта қаржыландыратын компанияға титулды жібереді. Сіз поштаға кепілдік жойылғандығы туралы хат алуыңыз керек. Бұл хатты жазбаларыңыз үшін сақтаңыз.
