Автокөлікті сатып алу үшін тұрғын үй несиелік желісін (HELOC) пайдалану оңай, бірақ бұл ең жақсы идея емес. Сіз әдетте үй құнының 85% -ын несиеге алып, ақшаны автокөлікті сатып алуға жұмсай аласыз. Сатып алудан бұрын басқа нұсқаларды қарастырған жөн.
Қадамдар
3 бөліктің 1 бөлігі: HELOC алу
Қадам 1. Сіздің үйіңіздің нарықтық құнын есептеңіз
Сіз өзіңіздің үйіңізден артық несие ала алмайсыз. Сіз HELOC -қа жүгінгеннен кейін банк бағалауды қажет етеді, бірақ сіз оның құнын келесі жерлерге қарап бағалай аласыз:
- Сіздің есептелген мүлік салығы. Ең соңғы мүлік салығы бойынша декларацияңызды қараңыз.
- Салыстырмалы сату. Zillow сияқты веб -сайттарды тексеріп, жақын маңдағы ұқсас үйлер қанша сатылғанын біліңіз. Сатылым жақында болуы керек (соңғы алты айда), ал үйлерде жатын бөлмелері мен жуынатын бөлмелері бірдей болуы керек.
Қадам 2. Қанша қарыз алуға болатынын есептеңіз
Бұл сома сіздің үйіңіздің құнына, ипотекаға және несиелік тарихыңызға байланысты болады. Әдетте, сіз ипотеканы қоспағанда, құнның 85% -на дейін қарыз ала аласыз.
- Мысалы, сіздің үйіңіздің бағасы 200 000 доллар болуы мүмкін, ал сіздің ипотекаңыз - 100 000 АҚШ доллары. Сіз 200 000 АҚШ долларының 85% -ын (170 000 АҚШ доллары) ипотеканы алып тастай аласыз. Барлығы 70 000 доллар қарыз алуға болады.
- Сіздің үйіңізде меншікті капитал жеткіліксіз болуы мүмкін, бұл жағдайда сіз HELOC ала алмайсыз.
3 -қадам. Біліктілігіңізді тексеріңіз
Несие беруші сіздің ипотекаңыздың жалпы сомасы сақтандыру, салықтар мен HELOC төлемдерін қосқанда жалпы айлық табыстың 28% -ынан аспайтынын көргісі келеді. Сіздің барлық қарыз төлемдеріңіз жалпы айлық табыстың 36% -ынан төмен болуы тиіс.
Қадам 4. HELOC сатып алыңыз
HELOC сатып алу - бұл бастапқы ипотеканы сатып алуға ұқсас. Сіз бірнеше банктер мен несиелік серіктестіктерге баруыңыз керек, сонда сізде көптеген ұсыныстар болады. Әдетте несиелік серіктестіктер банктерге қарағанда жақсы мәмілелер ұсынады, сондықтан ерлі -зайыптыларға тоқталуды ұмытпаңыз.
- Сіз өзіңіздің ипотекалық несие берушіңізге хабарласа аласыз, бірақ олардан сіздің HELOC алуыңыз қажет емес.
- Барлық несиелерге 14 күн ішінде өтініш беруге тырысыңыз. Әрбір несиелік сұрау сіздің несиелік баллыңызға нұқсан келтіреді, бірақ екі апталық терезеде жасалған барлық сұраулар тек бір несиелік тарту ретінде есептеледі.
5 -қадам. HELOC терминдерін салыстырыңыз
Сіз ең жақсы мәмілені алғыңыз келеді, сондықтан бірден ұсыныс жасайтын бірінші банкке жазылмаңыз. Оның орнына, келесі критерийлерге негізделген бірнеше ұсыныстарды салыстырыңыз:
- Ұтыс кезеңі. Бұл несие желісінде ақша алуға болатын кезең. Бұл кезеңде сіз әдетте тек пайыз төлейсіз. Көптеген ұтыс кезеңдері төрт -алты жылға созылады.
- Қайтару мерзімі. Ұтыс кезеңі аяқталғаннан кейін сіз қарыз сомасына негізгі қарызды төлей бастайсыз. Мысалы, несиені төлеу үшін сізге 10 жыл қажет болуы мүмкін.
- Пайыздық мөлшерлемелер. Олар әдетте HELOC көмегімен өзгереді. Дегенмен, кейбір несие берушілер белгіленген пайыздық мөлшерлемені ұсына алады.
- Алымдар. Сіздің төлеміңіз бастапқы ипотека үшін төлегеннен төмен болуы керек.
- Жабу шығындары. Сіз жабу кезінде бағалау, адвокат ақысы және басқа да төлемдерді төлеуіңіз керек.
Қадам 6. Өтініш жіберіңіз
Өтініш беру процесі ипотекалық несие алғанға қарағанда қарапайым. Сізге өтініммен бірге келесі ақпаратты беру қажет болуы мүмкін:
- Сатып алу күні мен бағасы сияқты жылжымайтын мүлік туралы ақпарат
- Сіздің байланыс ақпаратыңыз
- Сіздің жеке ақпаратыңыз (әлеуметтік сақтандыру нөмірі, отбасылық жағдайы, туған күні және т.
- W-2 бланкілері мен соңғы төлемдер туралы мәліметтер сияқты жұмыс пен кірісті растайтын құжат
- Банктік үзінді көшірмелер
Қадам 7. Рұқсат алыңыз
Кредитор сізге HELOC беру -бермеу туралы шешім қабылдауы үшін әдетте бірнеше ай қажет. Бекітілгеннен кейін сізге несие желісінен ақша алу үшін пайдалануға болатын несие картасы немесе чек кітапшасы беріледі. Енді сіз көлікпен сауда жасай аласыз!
3 бөліктің 2 бөлігі: автокөлікті сатып алу
Қадам 1. Қажетті көлікті таңдаңыз
Егер сіз не қажет екенін білмесеңіз, сіздің аймағыңыздағы әр түрлі дилерлік кеңселерден түгендеуді іздеңіз. Олардың тізімдемесі веб -сайтта болуы керек. Сіз сондай -ақ eBay, Craigslist, Autotrader.com және Cars.com сайттарындағы ескі көліктерді іздей аласыз.
2 -қадам. Көлікті зерттеу
Сіз көлік құралының тарихы туралы есепті көргіңіз келеді, сондықтан сіз оның апатқа ұшырағанын біле аласыз. Сіз Edmunds.com немесе Kelley Blue Book -тен таба алатын көліктің әділ нарықтық құнын тексеруіңіз керек.
Көлікті сынауды ұмытпаңыз. Егер ол жақсы жұмыс істемесе, сізге машина сатып алудың қажеті жоқ
Қадам 3. Дилердің HELOC қабылдайтынын тексеріңіз
Дилерге сіздің жеке меншікті несие желісі түрінде қаржыландырғаныңыз туралы хабарлаңыз. Кейбір дилерлер бұл төлемді қабылдамауы мүмкін, сондықтан алдын ала біліп алыңыз.
Қадам 4. Қиын мәміле жасаңыз
Сізде қаржыландыру болғандықтан, сіз жақсы мәміле алуыңыз керек. Сіздің зерттеулеріңізге сүйене отырып, төлеуге дайын соманы шешіңіз. Келіссөздерді 10-15% аз соманы ұсыну арқылы ашыңыз.
- Дилерлерді бір -біріне қарсы ойнауды ұмытпаңыз. Сіз ұқсас көлікті қала бойынша әлдеқайда арзан бағамен тапқан боларсыз, сондықтан бұл фактіні жасырмаңыз. Оларды сіздің бизнесіңіз үшін бәсекелес етіңіз және егер дилер сіздің мақсатты бағаңызды қанағаттандыра алмаса, кетіңіз.
- Әрқашан дилерге сіз ұсынатын соманың дилерлік қызмет үшін лайықты пайда бар екенін еске салыңыз. Көптеген дилерлер оларды банкрот деп санайды, бұл жалған.
5 -қадам Жеңілдіктерді таңдаңыз
Көптеген дилерлер сізге жеңілдіктер немесе 0% қаржыландыру алу мүмкіндігін береді. Автокөлікті сатып алу үшін қолыңызда ақша болғандықтан, жеңілдіктерді таңдай аласыз, бұл сізге үнемдеуге мүмкіндік береді.
Қадам 6. Көлікті тіркеу
Тіркеу процесі орналасқан жеріне байланысты өзгереді. Толық ақпарат алу үшін автокөлік бөліміне хабарласыңыз. Тіркелу кезінде сізге салықтар мен алымдарды төлеу қажет болады, сонымен қатар шығарындыларды немесе түтінге тест тапсыру қажет болуы мүмкін. Талаптардың толық тізімін алу үшін DMV -ге хабарласыңыз.
3 бөлімнің 3 бөлігі: Басқа опцияларды қарастыру
Қадам 1. HELOC тәуекелдерін анықтау
HELOC көмегімен сіздің үй несие береді. Егер сіз бір айлық төлемді жіберіп алсаңыз, сіздің HELOC несие берушіңіз өндіріп алу процесін бастауы мүмкін.
- Керісінше, сіздің автокөлік несиеңіз тек автокөлікпен қамтамасыз етіледі, яғни сіз дефолт болған жағдайда ғана көліктен айырыласыз.
- Сіз өз үйіңізді жоғалтудан немесе көлігіңізді жоғалтудан қайсысынан қорқасыз?
Қадам 2. Сандарды қиыңыз
Сіз HELOC -пен автокөлікті сатып алу кезінде ақшаңызды үнемдей аласыз немесе мүмкін емес. Сіз HELOC -ты алудан бұрын жұмсайтын әр түрлі сомаларды салыстыруыңыз керек.
- Сіз әдеттегі автокредит арқылы ай сайынғы төлемдеріңізді есептеу үшін онлайн -калькуляторды пайдалана аласыз. Сіз ай сайын қанша төлейтіндігіңізді қараңыз, сонымен қатар несие мерзімі ішінде.
- HELOC төлеуге қанша уақыт кететінін білу үшін онлайн -калькуляторды пайдаланыңыз. Алайда, HELOC арқылы төлемдерді есептеу қиын, өйткені болашақта пайыздық мөлшерлеме көтерілуі мүмкін.
3 -қадам. Салық жеңілдіктерін ұмытпаңыз
Әдетте, сіз өзіңіздің меншікті капиталдың несиелік желісі бойынша төлейтін пайыздарды салықтарыңыздан шегере аласыз (егер сіз шегерімдерді көрсетсеңіз). Сіз әдетте 100 000 долларға дейін пайызды шегере аласыз. Қосымша ақпарат алу үшін салық маманымен кеңесіңіз.
4 -қадам. Автокредит алу үшін дүкен аралаңыз
Сіз автокредиттің жоғары пайыздық мөлшерлемесіне наразы болуыңыз мүмкін. HELOC таңдау алдында әр түрлі автокредиттерді сатып алыңыз. Сондай -ақ онлайн несие берушілерді қараңыз. Бірнеше ірі банктер Интернет арқылы автонесие ұсынады.
Сіздің ағымдағы мөлшерлемелеріңіз жоғары болуы мүмкін, себебі сіздің несиелік баллыңыз жақсы емес. Бұл HELOC қолданбаудың тағы бір себебі. Егер сіз жақында қаржылық қиындыққа тап болсаңыз, сіз HELOC -ты орындамау және үйден айырылу қаупі жоғары. Автокредитке өтініш жасамас бұрын несиені жөндеуді қарастырыңыз
Қадам 5. Кредитке қосылу
Сіз балаға көлік сатып алғыңыз келуі мүмкін. Дегенмен, HELOC -ты қолданғаннан гөрі, несиеге қосылғаныңыз дұрыс шығар. Егер сіз қандай да бір себептермен косингер ретінде төлем жасай алмасаңыз, сіз үйге қауіп төндірмейсіз. Ең нашар жағдайда, сіз көлікті жоғалтып, несиелік баллға зиян келтіресіз, бірақ сізде әлі де төбе болады.
Қадам 6. Арзан көлік сатып алыңыз
Автокөлікті сатып алу үшін HELOC -ты пайдаланғаннан гөрі, автокредитпен шағын немесе арзан автокөлікті алу қауіпсіз ставка болуы мүмкін. Егер сіз сәнді автокөлікті алғыңыз келсе де, сіз ескі көлікті қол жетімді бағада таба аласыз.
