Көптеген адамдар автокредитті қайтарып алғаннан кейін алу мүмкін емес деп ойлайды. Әрине, бұл қиын болса да, егер сіз несиелік ұпайыңызды жақсартуға және жақсы несиелік әдеттерді дамытуға уақыт бөлсеңіз, алты айдан бір жылға дейін автокредит бойынша ақылға қонымды мәміле алуға болады.
Қадамдар
3 бөлімнің 1 бөлігі: Сіздің несиелік жағдайыңызды түсіну
Қадам 1. Автокөлікті қайтарып алу сіздің несиеге қалай зиян келтіретінін түсініңіз
Сіздің қайтару сіздің несиеге бірнеше әсер етеді. Біріншіден, барлық ақпарат сіздің несиелік есебіңізде жеті жыл бойы сақталады, және бұл сіздің есептік жазбаңызда осы уақыт ішінде қалады дегенді білдіреді. Екіншіден, сіз 60 пен 240 балл арасындағы несиелік баллдың төмендеуін күте аласыз.
- Ұпайдың төмендеуі көбінесе сіздің қазіргі ұпайыңызға байланысты. Сіздің ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, сіз 240 баллдық төмендеуге жақындайсыз. Бұл сіздің жоғары несиелік балл ұсынған тәуекелдің өте төмен деңгейінен бастап, несие берушілерге сіздің жаңа тәуекел деңгейіңізді көрсету үшін үлкен түзету қажет.
- Қайта иелену сіздің есебіңізде жеті жыл бойы қалуы мүмкін, бұл сіз жеті жыл бойы басқа автонесие ала алмайсыз дегенді білдірмейді. Сіздің несие алу қабілеттілігіңіз сіздің несиелік баллыңызға байланысты болады және бұл уақыт өте келе қалпына келеді, және сіз қарызды азайту және төлемдерді уақытында төлеу үшін белсенді қадамдар жасайсыз.
Қадам 2. Кредиттік есептеріңіздің көшірмелерін алыңыз
Сіздің бірінші қадамыңыз - ағымдағы несиелік жағдайды тексеру. Бұл сіздің қаржылық жағдайыңыз туралы білуге көмектеседі, сонымен қатар несиелік жағдайды жақсарту үшін не істеу керектігін түсінуге көмектеседі. Сіздің несиелік баллды білу автокредитке қаншалықты қол жеткізе алатындығыңызды және оларға қол жеткізу үшін не төлейтіндігіңізді анықтауға көмектеседі.
- Кредиттік есептің тегін көшірмесін алу үшін yillik creditreport.com сайтына кіріңіз. Несиелік есеп беретін үш несиелік бюро бар - Equifax, Experian және TransUnion - және yillikcreditreport.com әр 12 ай сайын бір несиелік бюродан бір ақысыз несие есебін алуға мүмкіндік береді.
- Дәлсіздіктер мен сәйкессіздіктер жоқ екеніне көз жеткізу үшін салыстыру үшін сіз үшеуінен де есеп алуыңыз керек.
- Назар аударыңыз, АҚШ ережелері сізге ақысыз несиелік есеп беру құқығын береді, ал несие бағасы тегін емес. Сіздің есебіңіз сіздің барлық несиелік тарихыңызды сипаттайды және сіздің баллыңыз осы тарихқа баға береді. Несие ұпайын көру үшін сізге қосымша ақы төлеу қажет болады.
- Сіз ақысыз есептерді, сонымен қатар ұпайларды myBankrate.com сайтынан ала аласыз.
Қадам 3. Кредиттік есепті қателер немесе жетіспейтін ақпарат үшін тексеріңіз
Сіздің несиелік есебіңізде дұрыс емес немесе жоқ ақпарат болуы сирек емес. Барлық үш бюроның несиелік есептерін несиелік тарихыңыз туралы білімдеріңізбен салыстырыңыз және қателіктер жоқ. Қате сіздің несиелік рейтингіңізді төмендетуі мүмкін.
- Сіз әлі де сіздің есебіңізде болған ескі қарыздар сияқты нәрселерді іздеуіңіз керек. Теріс элементтер сіздің есебіңізде жеті жылдан артық тұра алмайды, сондықтан олар бар болса, қате пайда болды. Несие сұрауларына да назар аударыңыз. Несие беруші сіздің несиелік есебіңізді тексерген сайын, бұл сіздің несиеге нұқсан келтіреді, бірақ бұл сұраулар сіздің есебіңізде екі жылдан артық болмауы керек.
- Сонымен қатар сіздікі емес ақпаратты тексеріңіз.
- Егер сіз проблеманы байқасаңыз, оны түзету үшін несие бюросына хабарласыңыз.
Қадам 4. Кредиттік балл мен есептің салдарын түсініңіз
Сіз несиелік балл мен есептілікті тексергеннен кейін, несие алудың нені білдіретінін түсіну маңызды. Қайта иелену көбінесе сіздің несиелік баллыңызға зиян келтіреді және сіздің несиелік баллыңыз репоцияға дейін болғанына байланысты, сіз қол жетімді несие ала алмайсыз.
- Егер сіздің несиелік балл 620 немесе одан жоғары болса, әдетте сіз автокредитке қол жеткізе аласыз, ал егер сіздің мөлшерлеме 620 болса, сіз ескі автокөліктің орташа пайыздық мөлшерлемесін 8.18% күте аласыз.
- Егер сіздің ұпайыңыз 550 -ден 619 -ға дейін болса, онда сіз 14,15%орташа мөлшерлемені күте аласыз, ал 550 -ден төмен - 18,33%өте жоғары көрсеткішті күтуге болады.
- Егер сіздің несиелік баллыңыз 550 -ден төмен болса (немесе тіпті 550 -ден 600 -ге дейін), автокредитке өтініш бермес бұрын несиені қалпына келтіруге уақыт бөлу туралы ойлануыңыз керек. Жоғары пайыздық мөлшерлеме сіздің қайтарып алу қаупіңізді едәуір арттырады.
- Уақыт пен жақсы әдеттер бұл мәселеде сіздің ең жақын досыңыз бола алады, бір жыл күту және қарызды өтеу сіз алатын пайыздық мөлшерлемені едәуір жақсартады.
3 бөліктің 2 бөлігі: несиені қайта құру
Қадам 1. Кредиттік баллға не кіретінін түсініңіз
Несие ұпайын анықтайтын нәрсені түсіну оны қалай жөндеуге болатынын түсінуге көмектеседі. Сіздің несиелік рейтингіңізге әсер ететін 5 негізгі бағыт бар.
- Төлем тарихы сіздің баллдың 35% құрайды. Бұл аймақты жақсарту үшін сіз барлық шоттарыңызды уақытында төлеуіңіз керек.
- Қарыз сомасы сіздің баллыңыздың 30% -ын құрайды. Бұл сіздің несиеге қанша несие алуға болатындығыңызға байланысты. Қарызды төмендету (немесе қол жетімді несиені арттыру) бұл бөлікті жақсартады.
- Несие тарихының ұзақтығы 15%құрайды. Сондықтан қайта өтінім бергенге дейін репостациядан кейінгі кезеңді күту пайдалы болуы мүмкін.
- Жаңа несие мен несие түрлері қалғандарын білдіреді. Сіз жаңа шоттар ашқан сайын, сіздің ұпайыңыз нашарлайды. Бұл ретте әр түрлі несие түрлерінің болуы (несие картасы, несие желісі, ипотека, автонесие) жақсы.
Қадам 2. Өтелмеген қарыздарды азайтыңыз
Сіз несие есебінде барлық қарызды көресіз. Сіз ең қымбат қарызды немесе кешіктірілген қарыз қалдықтарын бағыттаудан бастауыңыз керек. Көбінесе несиелік карталар бойынша қарыз - бұл бірінші қарыз, себебі пайыздық мөлшерлеме ең жоғары.
- Несие картасын аударыңыз. Теңгерімді аудару картасы балансты ағымдағы картадан жаңа картаға аударуға және әдетте бір жылдан екі жылға дейін пайызсыз (немесе өте төмен) пайыз төлеуге мүмкіндік береді. Сіз бұл кезеңді картаға кез келген қосымша ақшаны салу үшін пайдалана аласыз және ол пайыздық мөлшерлеменің төмен болуына байланысты тезірек төленеді.
- Қарыздың көптеген көздері бойынша төлемдерді бірден таратудың орнына, сіздің қарызыңыздың көп бөлігі бойынша абсолютті минималды төлемді жасаңыз және барлық қосымша несие картасы бойынша жоғары қарызға қолданыңыз.
Қадам 3. Карточкалық шоттарды жабудан аулақ болыңыз
Карточкалық есептік жазбаны жабу жақсы идея болып көрінуі мүмкін, бірақ бұл сіздің несиелік ұпайыңызға зиян тигізуі мүмкін. Есіңізде болсын, сіздің несиелік баллыңызды анықтайтын бір фактор - бұл сіздің несиеңіздің қаншалықты көп мөлшерін пайдаланасыз. Картаны жабу кезінде сіз өзіңіздің несиеңізді төмендетесіз, бұл сіздің ұпайыңызға нұқсан келтіруі мүмкін.
- Егер несиелік картаны пайдаланбау қиын болса, картаны қиып алуға немесе оны үйде қалдыруға тырысыңыз. Бұл сізге қолда бар ақшаны ғана жұмсауға мүмкіндік береді. Бұл қиын болуы мүмкін, бірақ несиесіз өмір сүруді үйрену сіздің қысқа мерзімді несиелік ұпайыңызды жақсарту үшін жасай алатын ең жақсы қадам болуы мүмкін.
- Кейбір адамдар карточкаларын мұзда қатырады және мұздатқышта сақтайды. Егер сіз картаңызды қолданар алдында мұздың еруін күтуіңіз керек болса, сіз импульсті сатып алу жасай алмайсыз.
Қадам 4. Несие берушілерге хабарласыңыз
Көптеген адамдар несие берушілер келісілгеннен гөрі әлдеқайда жақсы екенін түсінбейді. Несие беруші клиентті бақытты етуді де, оның негізгі қарызы мен пайызын қайтару мүмкіндігін жоғарылатуды білдірсе де, төмендетілген мөлшерлемені немесе неғұрлым икемді шарттарды бергенді жөн көреді. Бұл, әсіресе, егер сіз ұзақ уақыт бойы клиент болсаңыз.
Несие берушімен сөйлескенде, қаржылық жағдайыңызды түсіндіріңіз және олар сіздің тұрақты төлемдер кезінде сіздің мөлшерлемені төмендетуі мүмкін бе деп сұраңыз. Жабық кезеңді ұсынуды ұмытпаңыз (6 ай сияқты). Егер сіз сөйлескен адамға көмектесе алмайтын болсаңыз, жетекшімен сөйлесуді сұраңыз
Қадам 5. Жауапкершілікті төлеу тарихын жасауға көңіл бөліңіз
Сіз несиені қайта қалпына келтіріп жатқан кезеңде, өтеудің ерекше әдеттерін көрсетуіңіз керек екенін ұмытпаңыз. Бұл 6 айдан 1 жылға дейінгі мерзімге қарызды уақытында және толық көлемде төлеуге басымдық беруді білдіреді. Қарызды өтеуге көбірек көңіл бөлу үшін өмір салтына қалай өзгеріс енгізуге болатынын қарастырыңыз.
- Ай сайынғы шығындарыңызды мұқият қараңыз. Көңіл көтеру мен азық -түлік шығындары сияқты кейбір аудандар көбінесе қол жетімді ойын -сауық түрлерін таңдаумен және үйде көбірек тамақ дайындауға назар аудару арқылы азайтылуы мүмкін. Күнделікті кофе сатып алу сияқты ұсақ -түйек нәрселер айтарлықтай көп болуы мүмкін.
- Жалға алу немесе телефон шоты сияқты негізгі тұрақты шығындарды қараңыз. Мүмкін сіз өзіңіздің өмір сүру жағдайыңызды төмендетуді қарастыруыңыз мүмкін (мүмкін болса) немесе телефон жоспарын қарапайым жоспарға төмендету туралы ойлануыңыз мүмкін.
3 бөлімнің 3 бөлігі: Автокредит алуға өтініш
Қадам 1. Автокредит бойынша кез келген қарызды өтеу
Егер сіздің автокөлігіңіз иеліктен шығарылса және сату құны сіздің қарызыңыздың ағымдағы құнынан төмен болса, сіз қайтарып алғаннан кейін де ақшаға қарыз болуыңыз мүмкін. Бұл қарызды тез арада төлеу және бұл қарызға басымдық беру маңызды, себебі бұл сіздің несиелік баллға әсерін төмендетеді, несиелік есептен өтелмеген қалдықты алып тастайды және пайыздың өсуіне байланысты баланстың өсуіне жол бермейді.
- Егер сізде қарызды өтеу үшін ай сайынғы ақша ағыны болса, оны өтеуге барынша тырысыңыз.
- Егер сіз төлем жасай алмасаңыз, несие берушіге қарызды өтеуді немесе өтеу жоспарын өзгертуді сұраңыз. Қарызды өтеу несие берушімен азайтылған төлем сомасын келісуді қамтиды. Төленгеннен кейін бұл төмендетілген сома сіздің несиелік есебіңізде «толық төленген» деп есептелуі керек.
- Сіздің несие беруші сіздің жалпы айлық төлемді азайту үшін көбірек уақытты немесе төмен пайыздық төлемдерді қамтитын неғұрлым икемді немесе түзетілген төлем жоспарына ашық болуы мүмкін.
- Бұл опцияларды талқылау үшін несие берушіге хабарласыңыз. Қарызды өтеу басқа нұсқалар таусылғаннан кейін ғана сіз ұстанатын соңғы нұсқа болуы керек, себебі бұл сіздің несиелік баллға зиянды әсер етуі мүмкін. Егер сізде сұрақтар туындаса, көмек алу үшін жергілікті несие кеңесшісіне хабарласыңыз.
Қадам 2. Алғашқы жарнаны сақтаңыз
Алдын ала төлемді төмендету сіздің ықтималдығыңызды және тіпті пайыздық мөлшерлемені айтарлықтай жақсартады. Бұл сіздің бастапқы жарнаны үнемдей алатындығыңызды көрсетеді, сонымен қатар несие беруші үшін тәуекелді азайтады. Алдын ала төлем жасаған кезде несие беруші қажет болған жағдайда олар автокөлікті қайтарып алуға және сатуға болатынын біледі, өйткені несие сомасы автокөліктің құнынан төмен болды (алғашқы жарнаның арқасында).
Алғашқы жарнаның мөлшерін ескеру қажет. Бастау үшін кез келген алдын ала төлем сіздің келісу мүмкіндігіңізге көмектеседі, бірақ көптеген сарапшылар 20%ұсынады. Оны үнемдеу уақытты қажет етуі мүмкін, бірақ бұл оған тұрарлық, өйткені сіз бұл уақыт ішінде несиені жақсартып қана қоймай, сонымен қатар несие мөлшерін азайта аласыз, бұл сіздің пайыздарыңыз бен негізгі төлемдеріңізді төмендетуге көмектеседі
Қадам 3. Бірлескен қолтаңбаны қарастырыңыз
Қосымша қолтаңба сіздің мақұлдауыңызға да, қолайлы бағаны алуға да мүмкіндігіңізді едәуір жақсарта алады. Бірлескен қатысушыны бастапқы төлеммен және бірнеше айлық несиелік тарихпен біріктіру сізге қол жетімді несие алуға көмектеседі. Қосымша қолтаңба, егер сіз оны төлей алмасаңыз, несиені төлей алатын адамды білдіреді.
- Ата -анаға, жақын досыңызға немесе бауырыңызға хабарласыңыз және олар көмектесе алатынын сұраңыз. Қосымша қолтаңба берушінің несиесі болуы керек, сонымен қатар сізбен жақсы және сенімді қарым-қатынаста болуы керек.
- Егер жауапкершілікті қайта төлеуге аса байсалды болмасаңыз, қолтаңбаны тартпаңыз-егер сіз төлемесеңіз, сіздің қолтаңбаңыздың несиесі бұзылуы мүмкін.
Қадам 4. Ең жақсы мәмілені сатып алу үшін уақыт бөліңіз
Сіз несие берушілерге жүгінуге дайын болғанда, біреуін ғана қарастырмаңыз. Сіз пайыздық мөлшерлемені салыстыру үшін бірнеше несие берушілерге барғыңыз келеді. Бұл сізге ең жақсы мөлшерлемені алуды қамтамасыз етуге көмектеседі.
Қаржы тарихы туралы несие берушілермен адал және ашық болуды ұмытпаңыз. Ешқашан өтірік айтпаңыз, бұрын не үшін меншік құқығын иеленгеніңізді және содан бері қаржылық жағдайыңызды жақсарту үшін не істегеніңізді нақты түсіндіріңіз
Қадам 5. Қол жетімді көлікті таңдаңыз
Есіңізде болсын, сіз таңдаған көлік неғұрлым қол жетімді болса, сізге несие алудың қажеті аз болады және несие алуға рұқсат алу ықтималдығы жоғары болады. Қайта алғаннан кейін сіз ескі көліктерге мұқият қарауыңыз керек.
- Егер сіз көптеген лоттардан, сондай -ақ Kijiji сияқты сайттар арқылы онлайн сатып алсаңыз, ескі көлікте керемет мәміле табуға болады. Бірнеше көлікті салыстырып, ең төменгі бағамен ең төменгі жүгіріспен жүретін көлікті табыңыз.
- Ешқашан автокөлікті слесарь қарамай сатып алмаңыз. Сіз автокөлікті сатып алу кезінде шешілетін мәселелердің жоқтығына көз жеткізгіңіз келеді. Мұндай мәселелер қымбат болуы мүмкін және сіздің сатып алу бағасына мыңдаған қосуы мүмкін.
