Автокредитке қолданылатын қаржылық төлемдер - бұл сіздің автокөлікті сатып алу үшін қажет ақшаны қарызға алу бойынша нақты шығындар. Сіздің автокөлік несиесімен байланысты қаржылық төлем үш айнымалыға тікелей байланысты: несие сомасы, пайыздық мөлшерлеме және несие мерзімі. Осы айнымалылардың кез келгенін немесе барлығын өзгерту несие үшін төлейтін қаржы шығындарының мөлшерін өзгертеді. Несие бойынша қаржылық шығындарды төмендетудің бірнеше әдістері бар, және сіз таңдаған әдіс сіздің несие алғаныңызға немесе жаңа несие алуыңызға байланысты болады. Опцияларды білу ақшаны үнемдеуге және көлікті тезірек төлеуге көмектеседі.
Қадамдар
3 -ші әдіс 1: Жаңа несие үшін қаржылық шығындарды азайту
Қадам 1. Кредиттік ұпайыңызды біліңіз
Автокөлік несиелері негізінен қарыз алушының несиелік баллымен анықталады; қарыз алушының несиелік көрсеткіші неғұрлым жақсы болса, оның пайыздық мөлшерлемесі соғұрлым төмен болады. Автокөлік несиесіне өтініш жасамас бұрын несиелік баллды білу сізге несиенің ең жақсы шарттарын алуға кепілдік береді. Сіз несиелік есебіңіздің тегін көшірмесін ала аласыз (бір ақысыз көшірмеге әр 12 ай сайын кепілдік беріледі) AnnualCreditReport.com сайтына кіріп немесе 1-877-322-8228 нөміріне қоңырау шалыңыз.
- Сіздің несиелік есебіңізде сіздің несиелік баллыңыз анық көрсетілмейді, бірақ онда сіздің несиелік ұпайыңызды анықтайтын ақпарат болады. Осыған байланысты, сіздің несиелік есебіңіздегі барлық ақпаратты қарап шығу және қателіктердің болмауын қамтамасыз ету үшін несиелік ұпайыңызды анықтайтын нәрсені түсіну өте маңызды.
- Егер сіздің несиелік балл төмен болса, сізге несиелік баллды жақсарту қажет болуы мүмкін. Сіздің несиелік баллды жақсарту сіздің несие шарттарыңызды жақсартуы мүмкін. Егер сіз несиені жөндегенше көлікті сатып алуды тоқтата алатын болсаңыз, оны күтуге болады.
- Несиені қалпына келтіруге көмектесу үшін несиелік кеңес беру ұйымына хабарласыңыз. Несиелік кеңесші сізбен бірге бюджетті құруға және оны сақтауға көмектеседі, тіпті сіздің кірістеріңіз бен қарыздарыңызды басқаруға көмектеседі. Несиелік кеңес беруші ұйымды Интернеттен іздеу арқылы табуға болады - несиелік кеңесшіге тіркелмес бұрын ұсынылатын қызметтердің шарттары мен ақыларын анық біліңіз.
2 -қадам. Несие алу үшін сатып алыңыз
Көптеген дилерлер автокредитті дилерлерде ұсынады, бұл сатып алушыларға ыңғайлы етеді. Алайда, дилер қол жетімді несиені ұсынбауы мүмкін. Көптеген автокөлік дилерлері сіз бен банк арасында «орта адам» рөлін атқара отырып, несие береді, демек, дилерлік қызмет сізден қосымша ақы алуы мүмкін. Тіпті дилерлік комиссия негізсіз болмаса да, дилер сіздің келісімшартты банкке, несие одағына немесе қаржы компаниясына сатуы мүмкін, және сіз үшінші тарапқа төлем жасай аласыз. Егер сіз дилердің қаржыландыру нұсқасымен жүрсеңіз де, жергілікті банктен немесе несиелік одақтан жақсы несие алу үшін сатып алу керек.
Қадам 3. Шағын несие алмаңыз
Несиенің әр мерзімі әр түрлі, бұл сіздің несиелік баллыңыз бен несие алуға сұрайтын сомаңыз сияқты факторларға байланысты. Кішігірім несиелерде әдетте ай сайынғы қаржылық шығындар өте жоғары болады, себебі банк бұл төлемдерден ақша жасайды және олар кішігірім несие тезірек төленетінін біледі. Егер сіз бірнеше мың долларға автокредит алғыңыз келсе, онда сіз автокөлікті сатып алуға немесе қол жетімді баға диапазонына сәйкес келетін автокөлікті сатып алғанға дейін үнемдеуге тұрарлық.
Қадам 4. Автокөлік сатып алмас бұрын алдын ала мақұлданған несие алыңыз
Алдын ала мақұлданған несиелер банктен немесе қаржы институтынан алдын ала келісіледі. Бұл пайдалы болуы мүмкін, өйткені көптеген адамдар автокөлік сататын дилер ұсынатын несие опцияларын таңдауға мәжбүр болады және қаржылық шығындары жоғары несие алады. Егер сіз алдын ала мақұлданған несие алсаңыз, сіз автокөлікке қанша ақша жұмсай алатындығыңызды білесіз, бұл сіздің бюджетіңізде қалуға көмектеседі.
Қадам 5. Сатып алудың орнына лизингті қарастырыңыз
Автокөлікті жалға алу көлікті белгіленген уақытқа және алдын ала белгіленген мильге пайдалануға мүмкіндік береді. Сізде автокөлік болмайды, бірақ жалдау ақысы дәл сол көлік үшін ай сайынғы несие төлемінен төмен. Кейбір лизинг шарттары сізге көлікті лизинг мерзімі аяқталғаннан кейін сатып алуға мүмкіндік береді. Жалға алу туралы шешім қабылдамас бұрын мыналарды қарастырған жөн болар еді:
- лизинг кезеңінің басында, ортасында және соңында жалдау ақысы
- Сізге қандай лизингтік ұсыныстар мен шарттар бар
- Сіз көлікті қанша уақыт ұстағыңыз келеді
3 -ші әдіс 2: Бұрынғы несиені қайта қаржыландыру
Қадам 1. Несие берушіге хабарласыңыз
Сіз несие берушімен автокредитті қайта қаржыландыруға өтініш бере аласыз немесе жаңа несие берушіге ауыса аласыз. Қайта қаржыландыруға рұқсат беретін несие берушілер сіздің несиеңізді жаңа несиеге ауыстырады, әдетте ай сайынғы төлем ақысын төмендетеді. Әрбір несие беруші қарыз алушыларға несиені қайта қаржыландыруға мүмкіндік бермейді, сондықтан сіздің несие берушімен не қайта қаржыландыруға құқығыңыз бар -жоғын анықтау үшін сіздің опцияларыңызды салыстырған жөн болар.
Қадам 2. Қажетті ақпаратты жинаңыз
Қайта қаржыландыруға өтінім беру процесінің бөлігі ретінде сізге несие берушіні қамтамасыз ету үшін негізгі ақпарат қажет болады. Несиені қайта қаржыландыруға өтініш бермес бұрын сізге мыналарды дайындау қажет:
- сіздің ағымдағы пайыздық мөлшерлемеңіз
- бұрыннан бар несиеге қанша ақша қарыз
- қолданыстағы несие шарттарында қанша ай қалады
- көлігіңіздің маркасын, үлгісін және ағымдағы одометрін оқу
- сіздің көлігіңіздің қазіргі бағасы
- сіздің ағымдағы кірісіңіз және жұмыс тарихыңыз
- сіздің ағымдағы несиелік балл
Қадам 3. Қайта қаржыландыру бойынша несие нұсқаларын салыстырыңыз
Егер сіз несие берушімен автокредитті қайта қаржыландыруға құқығыңыз болса, сіз басқа несиелік ұйым арқылы жақсы несие алуға құқығыңыз бар. Қол жетімді несие шарттарын алу үшін қайта қаржыландыру несиесінің нұсқаларын салыстырған жөн. Сіз қайта қаржыландыру нұсқаларын іздеп, салыстырған кезде мынаны ескерген жөн:
- несие мөлшерлемесі
- несиенің мерзімі
- алдын ала төлеу айыппұлдары бар ма немесе кешіктірілген айыппұлдар бар ма
- кез келген төлемдер немесе қаржылық шығындар
- несие берушіде автокөлікті қайтарып алу шарттары қандай (бар болса)
3-ші әдіс 3: Бар несиені алдын ала төлеу
Қадам 1. Сіздің несиені алдын ала төлей алатындығыңызды біліңіз
Егер қайта қаржыландыру мүмкін болмаса, сіз несиені алдын ала төлей аласыз. Алдын ала төлем, бұл несиені мерзімінен бұрын өтеу деп аталады, бұл сіздің қарызды келісілген несие мерзімі аяқталғанға дейін төлеуді білдіреді. Несиені алдын ала төлеудің артықшылығы-сіз ай сайынғы несие бойынша төлем жасамайтын боласыз, бірақ көптеген несие берушілер алдын ала төлем айыппұлын немесе комиссиясын алады. Сіздің қолданыстағы несие шарттарында алдын ала төлем немесе несиені мерзімінен бұрын өтеу бойынша айыппұл бар ма, жоқ па, соны көрсету керек, бірақ егер сенімді болмасаңыз, сіз әрқашан несие берушіңізден кеңес ала аласыз.
Қадам 2. Несие берушіге алдын ала төлеу процесін біліңіз
Егер сіздің несие беруші сізге несие бойынша алдын ала төлем жасауға рұқсат берсе, бұл төлемдерді төлеудің арнайы процесі болуы мүмкін. Бұл төлемдерді кейде тек негізгі төлемдер деп атайды және сіздің несие берушіге алдағы айлардағы қаржылық төлемдер емес, негізгі қарызға осы төлемді қолданғыңыз келетінін көрсету маңызды. Әр несие берушінің процесі әр түрлі болуы мүмкін, сондықтан несие берушінің клиенттерге қызмет көрсету бөліміне қоңырау шалыңыз немесе электронды поштаға хабарласыңыз және несие бойынша тек негізгі қарызды төлеу үшін не істеу керектігін сұраңыз.
3 -қадам. Несиені мерзімінен бұрын өтеу сомасын есептеңіз
Интернетте несиені мерзімінен бұрын өтеудің көптеген «калькуляторлары» бар, бірақ олардың барлығы несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін қанша төлеу керектігін анықтау үшін бірдей негізгі ақпаратты ескереді:
- несиенің ағымдағы мерзіміндегі айлардың жалпы саны
- несие бойынша қалған айлар саны
- сіздің несиеңіздің сомасы
- несие бойынша қалған ай сайынғы төлемдер
- несие бойынша ағымдағы жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR)
Кеңестер
- Несие мерзімін қысқарту арқылы қаржылық шығындарды азайту жалпы қаржылық шығындарды азайтады, бірақ бұл сіздің ай сайынғы төлеміңізді арттырады, себебі сіз несиені өтеуге аз уақыт жұмсайсыз.
- Егер сіздің бюджетіңізді сақтамау немесе несиені төлеу қиын болса, несиелік кеңес беру ұйымымен жұмыс жасауды қарастырыңыз.
