RV несиелеріне маманданған несие берушілердің көпшілігі өздерінің ипотекалық несиелері мен автокөлік қаржыландырудан өзгеше факторларға андеррайтинг критерийлерін негіздейді. Тұрғын үй мен автокөлік несиелері «қажеттіліктер» болып саналады, ал RV несиелері - «сән -салтанат». Бұл мақалада сіз несие алу үшін табысқа жету үшін RV несиесін іздеу кезінде не алу керектігін түсіндіреді.
Қадамдар
3 -ші әдіс: Табысқа өзіңізді орнату
Қадам 1. Жақсы несиелік балл алыңыз
RV несиесін мақұлдауға әсер ететін бірінші фактор - несие тарихы. Несие берушілердің көпшілігі кемінде 640 несиелік балл алғысы келеді, бірақ 700 немесе одан жоғары балл ең жақсы мөлшерлеме мен қолайлы шарттар бойынша мақұлдау алу ықтималдығы жоғары. Егер сіздің несиелік баллыңыз осы диапазоннан төмен болса, сізге жоғары пайыздық мөлшерлемені немесе қолайлы емес шарттарды қабылдауға тура келуі мүмкін. Несие өте төмен болғандықтан, сіз мүлдем несие ала алмайсыз.
2-қадам. Сіздің қарыздар мен кірістердің арақатынасын біліңіз (DTI)
Бұл сіздің ай сайынғы айналмалы қарызыңыз (ипотекалық несие, автокөлік және несие картасы бойынша төлемдер) сіздің айлық жалпы табысқа бөлінеді. Сіздің жалпы табысыңыз - салық төлеуге дейінгі барлық көздерден алынған табыс.
- Несие берушілер, әдетте, соңғы екі жылдағы салық декларациялары түрінде сұралатын табыс туралы дәлелді көргісі келеді.
- RV және теңіз несие берушілерінің көпшілігі қарыз бен кірістің максималды коэффициентін шамамен 45 пайыз немесе одан аз мөлшерде іздейді, алайда кейбіреулер тамаша несиемен 50 пайызға дейін немесе одан да жоғары болады.
Қадам 3. ЖҚ несиелік құнын анықтаңыз
Әрбір несие берушінің кез келген нақты несиелік несиеге алатын сомасын анықтаудың өзіндік формуласы бар. Кредиторлардың көпшілігі жоғарыда аталған факторларға байланысты көтерме және бөлшек сауда арасында несие береді. Алайда, кейбіреулер қайта қаржыландыру бойынша RV бөлшек сауда құнына дейін несие алады.
- Сіз сатып алатын RV құнын зерттеп, жақсы мәміле іздеңіз. Бұл сізге несие алуға көмектеседі, себебі кепілдік несие несие құнына тең немесе одан жоғары болады.
- Тағы да, несие тарихы неғұрлым жақсы болса, несие берушілер соғұрлым икемді болады.
4 -қадам. Алдын ала төлем жасаңыз
Алғашқы жарна сіздің несиенің жалпы сомасын төмендетіп қана қоймайды, сонымен қатар сіздің несиеде төңкерілмеуіңізді қамтамасыз етеді. Жаңа RV бір жылда толық 20 пайызға құнсыздануы мүмкін болғандықтан, сіз, ең болмағанда, осы уақыт ішінде оның құнының көп бөлігін төлегіңіз келеді. Толық 20 пайыздық бастапқы жарнаны төлеу сізге мұны жасауға көмектеседі және RV несие берушілерінің стандартты тәжірибесі болып табылады.
- Егер сіз 20 пайызға қол жеткізе алмасаңыз, төмен несиені ұсынатын арнайы бағдарламалар болуы мүмкін, әсіресе несиесі жоғары адамдарға.
- Алайда, егер сіз 20 пайызды үнемдей алмасаңыз, онда сіз бастапқы жарнаны төлей алатын кезде RV сатып алуыңыз керек.
5 -қадам. Несие мерзімін ұзартыңыз
RV несиелерінің көпшілігі 5 жылдан 15 жылға дейін. Алайда, 50 000 немесе 100 000 доллардан асатын үлкен несиелер үшін олар сіздің несие мерзімін ұзартуға дайын. Бұл сіздің жалпы пайыздық мөлшерлемені төмендетеді және төлемдерді қолжетімді етеді. Есіңізде болсын, сіз жалпы пайызды (несие мерзімі ішінде) төлейсіз.
3 -ші әдіс 2: Дұрыс несие берушіні табу
Қадам 1. Сатып алудан бұрын қаржыландыруды алыңыз
Автокөлік құралдарын іздеу үшін дилерге бармас бұрын, алдын ала қаржыландыруды дайындаған дұрыс. Бұл сізге қанша төлеуге болатынын білуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, бұл сізге дилердің жеке қаржыландыру шарттары туралы сөйлесуге мүмкіндік береді. Бұл сізге одан да жақсы ставка алуға мүмкіндік береді, себебі RV дилері сіздің бизнесіңізді табуға жұмыс істейді.
Қадам 2. Дилерлік қаржыландыруды қарастырыңыз
Автосалондар сияқты, RV дилерлері де әдетте ішкі қаржыландыруды ұсынады. Олардың мөлшерлемелері үшінші тараптан алуға болатын басқа мөлшерлемелерден біршама жоғары, бірақ сізге несиенің жақсы шарттарына немесе жеңілдіктерге сәйкес келуі мүмкін. Осы шарттарды анықтау және келісу үшін дилермен жұмыс жасаңыз.
Автокөлік дилерлерін қаржыландыруға қарағанда, RV дилерлерін қаржыландыру қиын болуы мүмкін
Қадам 3. Үшінші тарап несие берушісін табыңыз
Егер сіз дилерлік қаржыландырудан бас тартқыңыз келсе, сіз төмен мөлшерлемені ұсына алатын басқа несие берушілерді іздей аласыз. Сіз алатын нақты мөлшерлеме сіздің несиелік баллыңызға және басқа факторларға байланысты, бірақ пайыздық мөлшерлеменің сәл төмен болуы сіздің несие мерзімінде үлкен үнемдеуді білдіреді. Үшінші тараптың несиесін алудың көптеген нұсқалары бар, соның ішінде банктер, несиелік серіктестіктер және басқа да тәуелсіз несие берушілер.
- Несие серіктестіктері көбінесе ең жақсы мөлшерлемені ұсынады. Осы несиелердің біреуіне сәйкес келу үшін сіздің аймағыңыздағы несие серіктестіктерін іздеңіз.
- Бұл саладағы ең жақсы мөлшерлемелер мен шарттарды Good Sam Finance Center, Essex Credit және Alliant Credit Union ұсынады. Ағымдағы пайыздық мөлшерлемені анықтау және баға алу үшін осы несие берушілердің веб -сайттарына кіріңіз.
Қадам 4. Шешім қабылдамас бұрын несие берушілерді салыстырыңыз
Айналаңызға қараңыз және әр түрлі үшінші тарап несие берушілерінен және сатушыңыздан баға алыңыз. Егер сіз несиені мерзімінен бұрын өтеуді жоспарласаңыз, пайыздық мөлшерлемені, бастапқы жарнаны және басқа да заттарды салыстырыңыз. Несие берушілердің пайыздық мөлшерлемесі мен несиелік баллды қабылдауға дайындығы әр түрлі болады, сондықтан барлық қол жетімді қаржыландыру көздерін тексеріп, өзіңіз үшін ең жақсысын таңдаңыз.
- Егер сіз дилерлік несие алсаңыз, сізге тиесілі кез келген жеңілдіктер немесе арнайы шарттар туралы RV дилеріңізбен сөйлесуді ұмытпаңыз. Олар сіздің несиелік бизнесіңізді табуға қосымша жеңілдіктер ұсынуға дайын болуы мүмкін.
- Дегенмен, дилерлік несиелер, әдетте, жоғары пайыздық мөлшерлемелерге байланысты ұзақ мерзімді перспективада қымбатқа түсетінін біліңіз. Тіпті мөлшерлеменің шамалы айырмашылығы несиенің қызмет ету мерзімін толықтыра алады. Дилерлік несие арқылы сіз бір реттік автокөлікті сатып алудың ыңғайлылығы үшін төлейсіз.
- Жалпы алғанда, егер сіз жаңа автокөлік сатып алсаңыз, дилерлік тарифтер сіздің ең жақсы нұсқаңыз болады, ал егер сіз ескі сатып алсаңыз, үшінші тарап опциялары жақсы.
3 -ші әдіс 3: Нашар несиемен RV несиесін алу
Қадам 1. Жоғары жарнаны төлеңіз
Бастапқы жарнаның үлкен мөлшерін төлеу сізге басқа жағдайда алуға болмайтын несиені алуға көмектеседі. Алғашқы жарнаны 20 пайыз немесе одан да көп мөлшерде төлеу несие берушілерге сіздің несиеңіз нашар болғанына қарамастан, несиені төлеуге жеткілікті қаражатыңыз бар екенін көрсетеді.
Қадам 2. Жоғары пайыздық мөлшерлемелерді қабылдаңыз
Егер сізде нашар несие болса, несие берушілер сізге несие беруді тәуекел ретінде көреді. Бұл олар сізге тәуекелге қарсы тұру үшін жақсы несие алған қарыз алушыға қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлеме қоятынын білдіреді. Сіз бұл жоғары мөлшерлемелерді қабылдай отырып, несие алуға құқығыңыз бар, бірақ есіңізде болсын, несие мерзімі ішінде пайыздар өте қымбат болады және сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз ұлғаяды.
3-қадам. Қарыздың кіріс қатынасын төмендетіңіз
Сіздің қарызды өтеуге кететін айлық кірістің пайызы ретінде анықталатын сіздің DTI 45 пайыздан төмен болуы керек. Несиесі төмен қарыз алушы үшін DTI одан да төмен болуы несие алуға көмектеседі. Жақында табыстың өсуін немесе қарыздық төлемдердің төмендеуін көрсету арқылы DTI мен несие берушідегі жағдайыңызды жақсартыңыз.
Мысалы, егер сіз жақында автокөлікті немесе үйді төлеген болсаңыз, сізде қарыздың кенеттен қысқаруы болады, бұл сізге сатып алу қабілеттілігін арттырады және несие алуға мүмкіндік береді
Қадам 4. Сатып алудан бұрын несиені күтіңіз және жақсартыңыз
Бұл сіз естігіңіз келмесе де, ең жақсы нәрсе - RV сатып алу үшін көп қарыз алғанға дейін несиені жақсартуға күш салу. Мерзімі өткен төлемдерді төлеу, жазбаңыздағы қателіктерді жою және өтелмеген қарыз қалдықтарын азайту арқылы несиені жақсартуға болады. Сіз несиені уақытында төлеу арқылы және қол жетімді несиені азырақ пайдалану арқылы жақсарта аласыз.
