Нашар несиемен автокөлікті сатып алу қиын болуы мүмкін. Бірақ сіз жалғыз емессіз-көптеген американдықтар бір сәтте нашар несиелік жағдаймен күрескен. Оның айналасында жолдар бар, туннельдің соңында жарық бар. Несиені аздап тазарту, ақылға қонымды автонесие табу және сапалы көлік сатып алу үшін кез келген адам жасай алатын нәрсе бар.
Қадамдар
5 -ші әдіс 1: Қол жеткізуге болатын нәрсені есептеу
Қадам 1. Қанша жұмсауға болатынын анықтаңыз
Автокөлікке ай сайын қанша ақша төлеуге болатынын алдын ала жоспарлау маңызды. Бұл келіссөздер кезінде ең жақсы мәмілені алуға көмектеседі. Егер сізде несие нашар болса, сізге айына көп төлеуге тура келетінін түсініңіз, сондықтан сіз жаңа көлік алуға болатынына көз жеткізгіңіз келеді.
- Алдымен сіз жалпы айлық табысты есептеуіңіз керек. Жалға алу, коммуналдық қызметтер, орташа және сақтандыру сияқты ағымдағы тұрақты шығындарды алып тастаңыз. Ойын -сауыққа қанша жұмсайтының сияқты қалауыңыз бойынша шығындарды да есептеп көріңіз.
- Мұны есептегеннен кейін, қалған кірісті алыңыз және оның қанша бөлігін ай сайын автокөлік төлеуге төлеуге болатынын қараңыз. Есіңізде болсын, автокөлікті сақтандыру, жанармай және басқа да автокөліктерге қызмет көрсету құнын осы құнға қосуды ұмытпаңыз.
Қадам 2. Көлік сізге не үшін қажет екенін анықтаңыз
Автокөлікті қалай пайдалану керектігін анықтауға көмектеседі. Бұл сізге сәйкес бағаға сәйкес келетін көлікті табуды жеңілдетеді. Сіздің өмір салтыңыз бен қажеттіліктеріңізді ескеріңіз.
- Егер сізде балалы отбасыңыз болса, сізге төрт есікті седан қажет болуы мүмкін. Хетчбек немесе станция вагондары да пайдалы болуы мүмкін. Егер сіз бойдақ болсаңыз, сіз арзан екі есікті купемен құтыла аласыз.
- Егер сізге ұзақ қашықтықты ауыстыру қажет болса, сіз жанармай үнемдейтін көлікті іздеуіңіз керек.
- Егер сіз үлкен жүктерді, мысалы, құрылыс материалдарын таситын болсаңыз, сізге жүк көлігін алуды қарастыру қажет болуы мүмкін.
3 -қадам. Автокөліктің қай түрін алуға болатынын зерттеңіз
Сіздің бюджетіңіз бойынша автокөліктерді зерттеуді бастаңыз. Сіздің бюджетке және өмір салтына сәйкес келетін әр көліктің маркасын (машинаны шығаратын компанияны), моделін және жылын анықтаңыз. Ең жақсы мәмілені іздеу үшін әр түрлі нұсқаларды табуға тырысыңыз.
Сенімді маркалар мен модельдерді іздеңіз. Пікірлерді интернеттен оқыңыз және көліктерді салыстырыңыз, сонда сіз қымбат жөндеу немесе техникалық қызмет ақысын төлемейсіз
4 -қадам. Көгілдір кітаптағы ескі автокөліктердің бағасын қарастырыңыз
Егер сіз ескі автокөлікті алғыңыз келсе, көгілдір кітаптағы автокөліктердің бағасын қарауды бастаңыз. Көк кітап сізге автокөліктердің нақты маркалары, модельдері мен жылдарына қаншалықты қажет екенін айтады. Бұл сізге автокөлік сатып алған кезде саналы түрде шешім қабылдауға көмектеседі және тым көп төлеуге жол бермейді.
5 -қадам. Бюджетті жасаңыз
Сізге қандай автокөлік қажет екенін және оны алуға болатынын анықтағаннан кейін, сіз оны үнемдеуге кірісе аласыз. Ең көбі 36 айлық төлемдерді және 20% бастапқы жарнаны жабу шығындарын есептеңіз. Тиісті көлікті таппас бұрын, уақыты келгенде көлікті сатып алу үшін ақшаны ай сайын бөле бастаңыз.
5 -ші әдіс 2: Несие табу
Қадам 1. Алғашқы жарна үшін қолма -қол ақшаны үнемдеңіз
Сіз қандай несие беруші болғаныңызға қарамастан, сіз алатын ең үлкен бастапқы жарнаны төлеу әрқашан ақылды болады. Тіпті кішігірім төлемдер-$ 500, мысалы-сіз несие алудың шарттарын өзгерте алады.
Егер сізге автокөлік бірден қажет болмаса, несие беруден мүлде бас тартқан жөн, ескі көлікке қолма -қол ақша төлеген жөн
2 -қадам. Отбасы мен достарынан көмек сұраңыз
Достар мен отбасы сізге жаңа көлік алуға көмектесе алады. Мүмкін, олар сізге бастапқы жарнаны төлеуге көмектесу үшін несие беруі мүмкін, немесе олар сіздің қарызға қол қоюға дайын болар. Көмек беруге дайын және көмекке мұқтаж адамдардың бар -жоғын білу үшін отбасыңызға хабарласыңыз.
- Достарыңыздан немесе туыстарыңыздан қарыз алу сізге ақшаны үнемдеуге мүмкіндік береді, әйтпесе сіз пайызға жұмсайсыз. Егер сіз осы жолмен жүрсеңіз, сіздің досыңызға немесе отбасы мүшесіне қалай төлем жасау керектігін шешетін несие құжатын дайындаңыз.
- Есіңізде болсын, егер отбасы мүшесі немесе досы қол қойса және сіз дефолт жасасаңыз, олар несие үшін жауап береді. Бұл олармен қарым -қатынасыңызға қатты нұқсан келтіруі мүмкін.
Қадам 3. Кредиторларға барған кезде дайын болыңыз
Несие берушіге барған кезде құжаттарыңызды қолыңызда ұстаңыз. Әрбір несие беруші бірнеше төлемді, жеке басын куәландыратын құжатты (жүргізуші куәлігі сияқты) және тұрғылықты жерін растайтын құжаттарды (сіздің атыңыздағы электрлік есепшот сияқты) көруі қажет. Оларға қосымша құжаттар қажет болуы мүмкін болса да, олар әдеттегі болып табылады, және сіз, бәлкім, сізге жалғыз адамдарға не беретіні туралы жақсы түсінік ала аласыз.
Бұл ештеңе сіздің несиелік ұпайыңызды, қанша жұмсауыңыз керек екенін немесе сіздің мақсатыңыз үшін көп нәрсені өзгертпейді. Олардың саған деген көзқарасы өзгереді. Дайындалған адам бақытсыз және ұйымдаспаған адамнан гөрі әділ келісімге қол жеткізуі мүмкін
Қадам 4. Жергілікті несие одағына барыңыз
Кредиттік одақтар коммерциялық емес болғандықтан, олар әдетте банктерге қарағанда несие бойынша төмен пайыздық мөлшерлеме алады. Кейбір несиелік серіктестіктер мүше еместерге несие бергенімен, мүшелері әдетте жеңілдікке ие болады. Несие одағына мүше болу бұрынғыдан да оңай болғандықтан, олар сіздің несие алудың бірінші нұсқасы болуы керек.
- Кредиттік одақта әдетте пайыздық мөлшерлеме төмен болады (автокредит бойынша 4% -бен салыстырғанда орташа есеппен 2%), сонымен қатар олар сіздің ерекше жағдайыңызды ескереді және сізді несиеден артық көреді. Гол.
- Әрине, айырбас бар. Несие серіктестіктері пайда табуға тырыспағандықтан, олар төмен мөлшерлеме алады. Олар төмен мөлшерлемені алатындықтан, олардың табыстары соншалықты жоғары емес. Сондықтан олар тым көп санаттағы борышкерлерге несие беруде абай болу керек. Бұл туралы ойланыңыз: егер сіздің несиеңіз кедейлерге орташа болса, сізде несие одағында несие алу мүмкін емес. Егер бұл еденнен өтсе, сіз күресуге тура келеді.
Қадам 5. Жергілікті банкпен сөйлесіңіз
Жергілікті банктердің көпшілігі несиелік одақтан алатын пайыздық мөлшерлемеге сәйкес келе алмайды, бірақ бұл олардың артықшылықтары болмайды дегенді білдірмейді. Жергілікті банк ірі банк ұсына алмайтын бірнеше нәрсені ұсына алады. Мысалға:
- Ірі банктерге қарағанда сыйақы аз және пайыздық мөлшерлеме төмен. Ірі банктер шағын банктер мен несиелік серіктестіктерге қарағанда технологиялық және логистикалық артықшылықтарға ие болады, бірақ банкоматтар желісі, озық қосымшалар және әр блоктағы бөлімше ақшаға жұмсалады.
- Жергілікті банк ұлттық банк сияқты қатал бола алмайды. Олар несиелік одақ сияқты икемді болмағанымен, олар несие есебінен гөрі адамға несие беруге қабілетті және дайын болады.
- Жергілікті банк үлкен банктен гөрі ескі автокөлікке кішігірім несие жазуы ықтимал, бұл шынымен де автокөлікті төлеуді азайтуды қалайтындар үшін өте қолайлы.
Қадам 6. Ұлттық банкке хабарласыңыз
Кредиттік одақтар мен жергілікті банктер несие беруде неғұрлым икемді болса да, ірі банктер туралы ұмытпаңыз. Ұлттық банктер нашар несиесі бар және жақсы себептері бар адамдарға несие беру мәселесінде үлкен рөл атқарады. Кейбір ұлттық несие берушілердің автокредиттік несие нарығында үлкен үлесі бар және олар көп адамдарды жолға шығарады.
Мысалы, Wells Fargo мен Capital One Auto - автокредиттік несие нарығының екі ірі ойыншысы, және екі ірі банк. Егер сіз төмен пайыздық несие берушілерден қаржыландыруда қиындыққа тап болсаңыз, мына жігіттерді қараңыз. Олар несиелік одаққа қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемені алуы мүмкін, бірақ олар кейбір онлайн несие берушілер сияқты жоғары болмайды
Қадам 7. Интернеттен қараңыз
Онлайн несие берушілер - бұл өте аралас сөмке. Кейбір несие берушілер, мысалы OneMain, лайықты беделге ие болса, басқалары Сантандер сияқты ештеңеден басқа ештеңеге ие емес. Қарамастан, олар қазіргі уақытта гүлденуде, ал субпраймдық сатып алушылар автонесиелендірудің ең үлкен сегментін құрайды. Сіз жақсы ұсыныстар таба аласыз, бірақ сіз ақырында ақырында кетіп қалуыңыз мүмкін. Бұл үй тапсырмасын әдеттегіден де көп орындауға тура келетін сала.
- Әрбір онлайн несие берушіге бір жерде беделді, бейтарап шолулар алу үшін баратын жер жоқ. Өтініш бермес бұрын, сіз олардың пікірлері мен беделін зерттеуіңіз керек. Бастау үшін жақсы орын - бұл жақсы бизнес бюросы, бірақ бұл несие беруші ретінде банк туралы толық ақпарат бермейді, керісінше жалпы бизнес. Егер онлайн несие берушіде BBB A рейтингісінен басқа нәрсе болса, басқа жерден іздеңіз.
- Тұтынушылардың қаржылық құқығын қорғау бюросы зерттеулер үшін тағы бір жақсы ресурс болар еді. Бұл агенттік қаржылық ұйымдарды халыққа қатысты реттейді, сондықтан сіз несие берушінің тергеуде жүргенін немесе көптеген шағымдар болғанын біле аласыз.
5 -ші әдіс 3: Көлікті табу
Қадам 1. Банктің немесе несие берушінің иелік етуін қарастырыңыз
Банкке қайтарып алған автокөлікті сатып алу кейде көлік құнының 25 -тен 40% -на дейін үнемдеуге мүмкіндік береді. Есіңізде болсын, сізде бұл машиналарды механик тексере алмайды, сондықтан сіз лимон сатып алуыңыз мүмкін. Дегенмен, егер сіз тәуекелге барғыңыз келсе, жергілікті аукциондарды зерттей аласыз немесе дилерлерді интернеттен іздей аласыз.
Репо машиналары сол күйінде сатылады. Автокөлікте техникалық қызмет көрсету мәселелері болуы мүмкін, оны шешу қажет
Қадам 2. Жеке сатушыларды қарастырыңыз
Егер сіз құжаттарды өзіңіз қабылдауға дайын болсаңыз, ескі автокөлікті бұрынғы иесінен сатып алуға болады. Әдетте, осылайша сіз аз ақша үнемдей аласыз. Жергілікті газеттен немесе Интернеттен сіздің аймақта көлік сататын адамдарды іздеңіз. Сіз сондай -ақ әлеуметтік желілерден кез келген адам өз көлігін сатуды ойлайтынын білуді сұрай аласыз.
- Жеке сатушылар көліктің бағасы туралы келіссөз жүргізуге дайын болуы мүмкін. Айтысудан қорықпаңыз.
- Есіңізде болсын, автокөлікті жеке сатушыдан сатып алған кезде, егер сізде бірдеңе дұрыс болмаса, сізде сотқа жүгіну жоқ. Құжаттарды өзіңіз толтыруға жауаптысыз.
- Әрқашан жеке сатушыдан сатып алған кез келген көлік туралы VIN тарихы туралы есеп алыңыз. Автокөлікті сатып алмас бұрын оны механик тексерген жөн.
Қадам 3. Беделді дилерлерден сатып алыңыз
Әдетте, белгілі бір аймақтағы ең беделді дилерлік кеңселер франчайзингтік дилерлер мен CarMax сияқты ұлттық желілер болады. Франчайзингтік дилерлік - бұл «Smith GMC» немесе «Jones Cadillac» сияқты географиялық аумақта белгілі бір маркадағы жаңа модельдерді сатуға жалғыз лицензиясы бар диллерлік компания. Франчайзингтік дилерлік кеңселерде сауда-саттықтан сатып алынған ескі автокөліктердің тізімдемесі әрқашан бар, сондықтан сол жерден бастаған жөн.
Сіз франчайзингтік дилерлік кеңселер мен ұлттық тізбектерді қарағаннан кейін, банк/несиелік одақ қаржыландыруды пайдаланатын кіші дилерлік кеңестерді қолданыңыз және ескі автокөліктерді жоғары жүгіріспен сатыңыз. Дегенмен, жеке несие беруші ретінде әрекет ететін дилерлерден аулақ болыңыз (мұнда сатып алыңыз, мұнда көп төлеңіз). Олар стикерлердің тартымды бағасына ие болса да, олар лимон сатумен, зақымдарды жасырумен және басқа да заттармен әйгілі
Қадам 4. Көлік құралдарының тарихы туралы есеп алыңыз
Көлікті сатып алмас бұрын оның тарихын тексеріңіз. Carfax - автокөлік тарихы туралы есеп жүргізетін барлық қызметтердің ішіндегі ең әйгілісі, бірақ https://www.vehiclehistory.com/ бірдей қызметті ақысыз ұсынады.
Сіз мұқият болғыңыз келеді және автокөліктің қирағанын, жалпы шығын деп жарияланғанын, тасқыннан зақымданғанын, құтқару титулын немесе одометрді бұзғанын көргіңіз келеді. Егер бар болса, бұл сіз аулақ болғыңыз келетін көлік болуы мүмкін
5 -ші әдіс 4: автокөлікті сатып алу
Қадам 1. Сатушымен бағаны келісіңіз
Сізге несие беруші алдын ала мақұлдағаннан кейін, сіз не жұмсай алатындығыңызды білесіз. Бірақ бұл ақпаратты сатушымен бөлісуге негіз жоқ. Егер сіз 15 000 долларға алдын ала мақұлдандыңыз деп айтсаңыз, сіз 15 000 АҚШ долларын жұмсайсыз. Оның орнына, мүмкіндігінше барлық келіссөздерді жүргізіп көріңіз.
Егер сіз оны сатушыларға көрсеткіңіз келеді деп ойласаңыз, алдын ала мақұлдау қағазымен дилерге келмеңіз
Қадам 2. Егер бар болса, дилерді қаржыландыруды қарастырыңыз
Егер сіз автокөлікті дилерден сатып алсаңыз, олар сізге қаржыландыруды ұсына алады. Бұл қаржыландыру әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие, бірақ дилерлік компания сізге басқа шығындарды төмендетуі мүмкін жеңілдіктер немесе пайызсыз кезеңдер сияқты ұсына алады. Дилермен сөйлесіңіз және сізге сәйкес келетінін білу үшін қаржыландыру туралы баға алыңыз.
Кейбір дилерлер адамдарды несиесі жоқ немесе нашар несиелендіретінін жарнамалайды. Әдетте бұл дилерлер өте жоғары пайыздық мөлшерлемені алады. Банк, несиелік одақ немесе беделді дилер сізге алдымен несие беретінін білу жақсы
Қадам 3. Жабудан бұрын механикалық тексеруді сұраңыз
Ескі автокөлікті сатып алмас бұрын, дилерден көлікті тексеріп, ақаулар жоқ екеніне көз жеткізіңіз. Бұл қызметті орындау үшін әрқашан өзіңіздің механикіңізді алыңыз. Олар ақаулы автокөлікті сатып алмау үшін көліктің тежегіштерін, электр жүйесін, қысу, беріліс қорабын және басқа бөлшектерін тексеруі керек.
Қадам 4. Сатып алуды аяқтаңыз
Автокөлікті сатып алғаннан кейін, сіздің атыңызға аударылған титулдың бар екеніне көз жеткізіңіз. Тақырыптағы VIN нөмірі автокөлікпен бірдей екенін екі рет тексеру керек. Автокөліктегі одометр де тақырыпта көрсетілгеннен жоғары немесе жоғары болуы керек. Барлық тиісті қағаз жұмыстарын жүргізіп, оны мемлекеттік DMV -ге жіберіңіз.
Сіздің тұрғылықты жеріңізде тіркелген автокөліктің жаңа нөмірін алуды ұмытпаңыз
Қадам 5. Қажетті сақтандыруды сатып алыңыз
Сіз жаңа автокөлікті сақтандыруыңыз керек. Ең жақсы тарифті табу үшін бірнеше сақтандыру компанияларына хабарласыңыз. Егер сізде ескі автокөлігіңізде сақтандыру болса, сақтандыру агенттігіне хабарласыңыз және олар сізге жаңа автокөлікті сатып алғаныңызды айтыңыз, сонда олар сіздің сақтандыруды реттей алады. Бұл сіздің сақтандыру жаңа автокөлікті жабуға кепілдік береді.
5 -ші әдіс 5: Кредиттік рейтингті тазарту
Қадам 1. Кредиттік есепті қателер үшін тексеріңіз
Шамамен бес американдықтың біреуі несие есебінде қателеседі, және сіз өзіңізді тексермейінше, сіз бұл топқа кіретіндігіңізді білмейсіз, ал егер сіз мұны жасасаңыз, бұл сіздің несиелік ұпайыңызға қаншалықты зиян тигізуі мүмкін.
- Заң бойынша, әрбір американдық жыл сайын ірі несиелік бюролардан несиелік есебінің бір данасын алады. Https://www.annualcreditreport.com сайтынан ақысыз есепті алыңыз.
- Егер сіз қатені байқасаңыз, несие бюросына жазбаша түрде және расталған пошта арқылы хабарлауыңыз қажет. Хабарламамен бірге сіздің позицияңызды растайтын құжаттардың көшірмелерін жіберіңіз. Бұл міндетті емес, бірақ бұл туралы кредиторға бір уақытта хабарлау зиян тигізбейді. Қалай болғанда да, несиелік бюроға сіздің талапты қарау үшін отыз күн беріледі. Егер олар сіздің көңіліңізден шықпаса, https://www.consumerfinance.gov/ мекен -жайы бойынша Тұтынушылардың қаржыларын қорғау бюросына (CFPB) хабарласыңыз және шағым жазыңыз.
Қадам 2. Кредиторлармен келіссөз жүргізіп, есебіңізден теріс элементтерді алып тастаңыз
Несие есебін тексергеннен кейін сіз жазбаңызда бірнеше кемшіліктерді байқай аласыз. Қателік емес, дәлірек айтқанда, сіз жас және кедей кезіңізден қалған. Бұл кепілдік емес, бірақ егер сіз несие берушіге жүгінсеңіз, сіз өз есептеріңізбен келіссөздер жүргізе аласыз.
Кредиторға айтыңыз, егер олар сіздің несиелік есебіңізден заттарды алып тастаса, оларды төлеуге және қарызды өтеуге дайынсыз. Олар қарызды «келісілгендей төленгенін» көрсете отырып, қарсы ұсыныс жасай алады. Бұл соншалықты тиімді емес, бірақ ол төлем жасалған шотқа қарағанда жақсы көрінеді. Сіз не келіссеңіз де, келісімді жазбаша түрде алыңыз
3 -қадам. Несие картасының қарызын несие желісінің 30% -ынан төменге дейін төмендетіңіз
Сіздің несиелік баллыңыздың құрамдас бөліктерінің бірі - несиенің жалпы сомасына қарағанда қол жетімді несиенің үлесі. Егер сіз қол жетімді несиенің 30% -дан астамын пайдалансаңыз, бұл сіздің баллыңызға зиян келтіреді.
Егер сізге шотты жабу қажет болса, несиелік желінің жоғалуын теңестіру үшін қалған несиені жеткілікті мөлшерде төлеу қажет
4 -қадам. Карточкаларды максималды түрде шығармаңыз
Несие желілерін кенеттен жаппаудың себебі бойынша несиелік лимиттерді асырмаңыз-сіз қол жетімді несиенің тым жоғары үлесін қолданып жатырсыз. Егер сізде несиелік несие желісі сізге қажет болатынын білсеңіз, несие берушіден лимитін көтеруін сұраңыз немесе басқа картаға өтінім беріңіз. Осылайша сіз бірнеше несие көздеріне бірдей ақшалай қаражат бөле аласыз, бұл сіздің жалпы пайдалану деңгейін төмендетеді.
