Сізге машина керек пе? Сізде нашар несие бар ма? Сізде несие жоқ па? Егер солай болса, сіз өзіңіздің несиеңізге қосымша қолтаңба іздеуді қарастырғыңыз келуі мүмкін. Көптеген несие беруші компаниялар, егер несие беруші несиені қайтаруға кепілдік берсе, несиесі нашар жеке адамға автокредит беруге дайын. Сіздің косигенгеріңіз «кепілгерлік келісім -шартқа» қол қояды, бұл заңды күші бар келісім, оған қол қоятын адам (косингеуші) егер ол адам оларды орындамаған жағдайда басқа адамның заңды міндеттемелерін қабылдауға келіседі. Осы жолмен жүруге шешім қабылдағанға дейін және сіздің қаржылық мәселелеріңізге басқа адамды тарту туралы ойлануыңыз керек көптеген тәуекелдер бар, бірақ көп жағдайда косинжерді табу сіздің мүдделеріңізге сәйкес келеді. Жауапкершілікпен қалай әрекет ету керектігін білу үшін оқыңыз.
Қадамдар
4 -ші бөліктің 1 -ші бөлімі: Сізге коснигер табу керек пе деген шешім
Қадам 1. Егер несие болмаса, косингер іздеуді қарастырыңыз
Мысалы, сізге автокөлік несиесі қажет болуы мүмкін, осылайша сіз тұрақты жұмысқа тұру үшін автокөлік сатып ала аласыз, осылайша сіз несие алуға жеткілікті ақша таба аласыз, бірақ сізге автокөлікті алу, жұмысқа орналасу үшін несие қажет …! Егер сіз өзіңізді осы көңілсіз шеңберге тап болсаңыз, онда косингерді табу арқылы одан шығуға болады.
Егер сіз жас болсаңыз немесе жұмыс тарихыңызды енді бастаған болсаңыз және бұрын несие картасына немесе несие алуға өтініш бермеген болсаңыз, автокредитті өз бетіңізше ала алмайсыз. Косигнермен жүгіну сіздің әлеуетті несие берушінің алдында тәуекелді төмендетеді
Қадам 2. Егер несие нашар болса, косингер іздеуді қарастырыңыз
Егер сіз несиелік тарихты құра алсаңыз да, сіздің ұпайыңыз қолайлы шарттармен несие алу үшін жеткілікті күшті болмауы мүмкін. Сізге несие беруден бас тартылуы мүмкін немесе жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар несие беріледі.
- Кредиттік ұпайлар (әдетте FICO ұпайлары деп аталады) 350 -ден (бұл сіздің жоғары тәуекелділікті және дефолтқа ұшырау ықтималдығыңызды көрсетеді) 850 -ге дейін (бұл сіздің тәуекелділіктің өте төмен қарызгері екенін көрсетеді).
- Ең дұрысы, сіздің несиелік баллыңыз 700 -ден жоғары болуы керек. Егер сіздің ұпайыңыз төмендеген сайын, сізге несие берілетін болса, сіздің пайыздық мөлшерлемеңіз соғұрлым жоғары болады.
3 -қадам. Егер сізге несие берілмесе, косингер табуды қарастырыңыз
Егер сізде несие тарихы мен жақсы несиелік балл болса да, сізге автокредит беруден бас тартылуы мүмкін. Мұның көптеген себептері бар, олардың кейбіреулері төмендегідей:
- Сіздің несиелік тарихыңыз жеткіліксіз болуы мүмкін, сіз жақында төлемді кешіктірген боларсыз (бұл сіздің несиелік баллыңызды төмендетпейді, бірақ қазіргі несие беруші сізді тәуекел ретінде қабылдауы мүмкін), немесе сіз жақында өтініш берген боларсыз басқа да көптеген несиелік желілер үшін.
- Егер бұлай болса, онда егер сізге бұл несие қажет болса, косингер алу сіздің жалғыз шешіміңіз болуы мүмкін.
4 -қадам. Егер сізге нашар шарттармен несие ұсынылса, косингер табуды қарастырыңыз
Тағы да, сізге жоғары пайыздық мөлшерлеме сияқты қолайсыз шарттармен несие ұсынудың әр түрлі себептері бар. Сіздің несиелік тарихыңыз жеткіліксіз болуы мүмкін, сіздің ұпайыңыз сіз ойлағаннан төмен болуы мүмкін, сіздің табысыңыз жоғары болмауы мүмкін және т.б.
Егер сізде косингер болса, сіздің несиелік тәуекеліңіз төмендейді-несие беруші олардың төленетініне сенімді бола алады, себебі сіздің косигеріңіз ақырында өтеуге кепілдік береді. Осылайша, сіз несиені өзіңіз алғаннан гөрі төмен пайыздық мөлшерлемені алуыңыз керек
Қадам 5. Өтініш бермес бұрын тегін несие есебін алыңыз
Сіздің біреуден бас тартуды сұрау туралы сіздің шешіміңіз сіздің несиелік баллыңыздың қандай екенін білуге көмектеседі. Өтініш бермес бұрын және несие шарттары туралы келіссөздерді бастамас бұрын мұны білуіңіз керек.
- Сіз он екі айда бір рет тегін несие есебін алуға құқығыңыз бар. Несие есебін қалай ақысыз алуға болатынын білу үшін біздің уикихиді қараңыз.
- Есіңізде болсын, несиелік есептер сіздің несиелік тарихыңызды жинақтайды: сіздің атыңызда қандай несиелік автокөліктер мен несиелер бар, қанша қарызыңыз бар және сіздің төлем тарихыңыз (есепшоттарыңызды уақытында немесе кеш төлейсіз бе).
- Оларда сіздің несиелік тарихыңызға негізделген сіздің FICO ұпайыңыз жоқ. Сіздің ұпайыңызды білудің жалғыз жолы - бұл ақы төлеу (әр түрлі компаниялар бұл ақпаратты ақылы түрде береді), бірақ сіз өзіңіздің тарихыңызды білетін болсаңыз, сіздің ұпайыңыз күшті немесе әлсіз екенін жақсы біле аласыз.
Қадам 6. Косинжермен несие құруға (немесе қайта құруға) уақыт бөліңіз
Косигнердің артықшылықтарының бірі - несиелік ұпайыңызды жақсарту үшін өзіңізге дем алу бөлмесін бере аласыз.
- Егер сіз төлемдерді уақытылы жасайсыз деп ойласаңыз, сіз жақсы пайыздық мөлшерлемемен және өтеудің қолайлы жоспарымен несие ала аласыз.
- Нашар несиелік баллмен несиені қамтамасыз ету құны жоғары: $ 20 000 несие бойынша төмен несиелік көрсеткіштері бар адамдар несиелік көрсеткіштері жоғары адамдарға қарағанда орташа есеппен 5000 долларға көп төлейді.
Қадам 7. Қарым -қатынасқа қауіп төнуі мүмкін екенін түсініңіз
Төрт косигингердің үшеуі негізгі қарыз алушының несиесіне жауап береді.
Мұны түсінудің тағы бір тәсілі: косингерлерді қамтамасыз ететін адамдардың шамамен 75% -ы өздерінің несиелерін төлей алмайды және өтеу ауыртпалығын косигенерлерге жүктейді. Сіз ойлағандай, бұл қарым -қатынастың шиеленісуіне әкелуі мүмкін
Қадам 8. Сіздің косигенгеріңіз ілгекте қаншалықты болатынын түсініңіз
Егер сіз дефолт жасасаңыз, кешіктірілген төлемдер мен инкассация шығындары косингерге берілуі мүмкін, бұл олар төлеуге жауапты болғанның құнын көбіне бастапқы несие мөлшерінен асып түседі (есіңізде болсын, пайыздық мөлшерлемелер де қолданылады).
Кейбір штаттарда несие берушілер сізбен (негізгі қарыз алушы) хабарласуға күш салмай -ақ косигингерлерден өтеуді сұрауға рұқсат алады. Егер сіз несие беруші компаниядан немесе коллекторлық агенттіктен әлі хабарлама алмаған болсаңыз да, егер сіз төлем жасамасаңыз, сіздің косинажеріңіз сотқа берілуі мүмкін және/немесе олардың жалақысы өсуі мүмкін
4 -тің 2 -бөлігі: Косигенаторды табу
1 -қадам. Ата -анадан немесе жақын туыстарынан косинга сұрауды қарастырыңыз
Сіз косингерге ие болу қажет (немесе пайдасы бар) деп шешкеннен кейін сізге керемет үміткерді анықтау қажет. Жақсы қарым -қатынаста болған ата -анадан немесе отбасы мүшесінен сұрау шешімі ақылды қадам болуы мүмкін.
Егер сіз косингермен бірге тұрсаңыз, бұл процесті жеңілдетуге көмектеседі, себебі сіздің несиеге қатысты хат -хабарлар сол мекен -жайға жіберіледі
2 -қадам. Жұбайыңыздан бас тартуды сұраңыз
Егер сіз үйленген болсаңыз немесе отбасылық серіктестікте болсаңыз, косингерге табиғи кандидат сіздің серіктесіңіз болады. Сіз үйленген болсаңыз, несие алуға бірге жүгінуіңіз керек (немесе қажет) деп ойлайсыз, бірақ олай емес.
- Шынында да, сіз өзіңіздің несиелік тарихыңызды қарым -қатынас барысында сақтау маңызды. Егер бәрі әрқашан жұбайыңыздың атында болса, қарым -қатынас аяқталса, сіз несиесіз қаласыз.
- Осылайша, сіз негізгі қарыз алушы ретінде несие алуға өтініш бере аласыз, бірақ сіздің жұбайыңыз немесе серіктесіңіз косингер болуы мүмкін. Сізге жұбайыңыздың келісімі қажет емес, бірақ сіз қалаған адамды таңдай аласыз.
3 -қадам. Сізге жақын адамнан сұрауды қарастырыңыз
Сізге туысқаныңыздан коснингті сұрау керек сияқты сезінудің қажеті жоқ. Шынында да, сіз қаржылық және отбасылық мәселелерді бөлек ұстағыңыз келуі мүмкін.
- Сізді жақсы білетін, сізге сенетін, сіз оңай хабарласып, анық сөйлесе алатын адамды таңдағыңыз келеді.
- Сонымен қатар, сіздің әлеуетті кандидатыңыз косингер болуға лайықты болуы керек. Біз мұны келесі қадамда қалай бағалауға болатынын түсіндіреміз.
4 -ші бөлімнің 3 -ші бөлімі: Косингер болуға өз таңдауыңызды сендіру
Қадам 1. Кездесуді жасаңыз
Біреуден косингер болуды сұрау - бұл үлкен жақсылық, ал егер олар келіссе, олар сіз үшін үлкен тәуекелге барады. Сіз оларды байсалды және жауапкершілікті екеніңізге сендіргіңіз келеді, сондықтан сіз бұл мәселені маңызды бизнес мәселесі ретінде қарауыңыз керек. Мұның бір жолы - олармен кездесуді сұрау.
Мысалы, анаңызды дастархан басына қоймай, келесі әрекеттерді орындап көріңіз: «Анашым, мен білемін, мен автокөліктер мен несие нұсқаларын зерттедім. Мен косинжермен әлдеқайда жақсы несиеге ие бола алатын сияқтымын. Келесі бір -екі күнде сіз маған кандидатураңыз туралы сөйлесе аламыз ба? Мен сізге барлық тиісті құжаттарды көрсете аламын және кез келген мәселелерді шеше аламын »
Қадам 2. Неліктен косигнер қажет екенін анық түсіндіріңіз
Егер сіз оларға не үшін қажет екендігі туралы дәлелдерді көрсете алсаңыз, сіз оларды косингирлеуге сендіретін сәттілікке ие боласыз немесе косинажер алудың үлкен пайдасы болады. Неліктен сіз несие ала алмайтындығыңызды немесе косингермен әлдеқайда жақсы несие алатындығыңызды түсіндіретін құжаттарды көрсетуге дайын болыңыз.
Қадам 3. Кредит бойынша үй тапсырмасын орындаңыз
Сіз сондай -ақ өзіңіздің әлеуетті косигенгеріңізге қандай несие туралы ақпарат алғыңыз келетінін көрсетуіңіз керек: баланс қандай болады? Пайыздық мөлшерлеме қандай болады? Сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз қандай болады және сіз қанша ай/жылға төлем жасайсыз?
4 -қадам. Сіздің әлеуетті косинжеріңізбен өтеу жоспарыңызбен бөлісіңіз
Сіздің төлемді қалай төлеуіңіз сіздің коэффициентіңіздің несие тарихына әсер етуі мүмкін болғандықтан, сіз несие бойынша төлемдерді кідіріссіз беру үшін бар күшіңізді салуыңыз керек. Сіздің әлеуетті косингеріңіз сіздің бұл мүмкіндігіңізге алаңдауы мүмкін, сондықтан сіз оларға төлемдеріңізді қалай жоспарлаудың егжей -тегжейлі жоспарын немесе кестесін ұсынуға дайын болуыңыз керек.
Бұл ай сайынғы кірістер мен шығыстар туралы жеке мәліметтермен бөлісуге дайын болу керек дегенді білдіреді
5 -қадам. Егер олар қосылса, оларға қалай әсер ететінін түсіндіріңіз
Егер сіз жақындап келе жатқан адам косинжердің рөлін түсінбесе, мұны оларға нақты түсіндіріңіз. Сіз олардың несиеге қалай әсер ететінін түсінетініне сенімді болуыңыз керек.
- Тіпті сіздің косигенгеріңізден төлемді алуды сұрамаса да, олардың несиеге кепілгер ретінде қол қойған фактісі олардың несиелік есебіне қосылады. Бұл олардың есебін төмендетуі мүмкін.
- Сіздің косигенгеріңіз қазір сіздің несиеңізге жауапты болғандықтан, олар өздері үшін басқа несие алуға құқылы болмауы мүмкін.
Қадам 6. Ризашылығыңызды білдіруді ұмытпаңыз
Егер сіз көмектесуге келіскен жағдайда, сіздің ықтимал косиньеріңізге бұл мейірімділікті түсінуіңізді және ризашылығыңызды білдіруіңіз маңызды.
- Егер сіз оларға сіздің туысқаныңыз немесе досыңыз болғандықтан сізге көмектесу керек деген көзқараспен қарасаңыз, басқа адам өзін қалыпты сезінеді. Бұл олардың сіздің несиені өтеу және оларды қорғау жөніндегі міндеттемелеріңізге күмән келтіруі мүмкін.
- Міндетті түрде презентацияңызды және сұранысты келесідей аяқтаңыз: «Мама, мен сізден үлкен тәуекелге баруыңызды сұрайтынымды білемін, сондықтан сіз бұл несиені жауапкершілікпен қарайтынымды білгім келеді. Егер сіз көмектесуге дайын болсаңыз, мен өте ризамын ».
Қадам 7. Егер сіз бас тартсаңыз, иығыңызды алыңыз
Егер сіз жақындаған бірінші адам сізге келіспесе, оны жеке қабылдамау қиын болуы мүмкін. Қалай болғанда да, сіз олардың себептерін сізбен бөлісуге дайын ба деп сыпайы түрде сұрай аласыз. Мүмкін сіз олардың мәселелерін шешіп, жағдайды өзгерте аласыз.
- Егер олар бас тартуда берік болса, сіз мұны қабылдауға мәжбүр боласыз. Адамның қаржылық тәуекелге бармауының себептері әр түрлі болуы мүмкін және олар сізбен бөліскісі келмеуі мүмкін.
- Ақшаға қатысты жақсы немесе маңызды қарым -қатынасты бұзудың қажеті жоқ.
4 -ші бөлімнің 4 -ші бөлімі: несиені жауапкершілікпен қарау
Қадам 1. Бұл адамның косингер болуға лайықты екеніне сенімді болыңыз
Сіздің жаман несиені теңестіру үшін сіздің косинажеріңізде жақсы немесе тамаша несие тарихы болуы керек. Сол сияқты, егер сіз төлемді сақтай алмасаңыз, олар өтеу міндеттемесін өз мойнына алуға қабілетті болуы керек. Егер сіз төлемдеріңізді орындамайтын болсаңыз, онда косигенгер қайтаруды талап етеді немесе сіздің несие беруші компания екеуіңізге де заңды шара қолдана алады.
Әдетте, косигнерлер 700 немесе одан жоғары несиелік баллға ие болуы қажет
2 -қадам. Сіздің косигенаторыңыздан құжаттарды жинаңыз
Егер сіздің коэффициентіңізден несие бойынша кепілдік беру үшін жеткілікті табыс және/немесе активтер туралы дәлелдемелер талап етілетін болса, олар төлемақыларды, жалақы талондарын немесе табыс салығы бойынша декларацияларды көрсетуге дайын болуы мүмкін.
Сондай -ақ, олардан тұрақты жұмыс пен резиденттік туралы дәлелдемелер талап етілуі мүмкін
3 -қадам. Келісімшартты мұқият оқып шығыңыз
Косинажер сізге көмектесуге келіскеннен кейін, сіз екеуіңіз де өтеу туралы келісімнің егжей -тегжейін толық білуіңіз керек.
Айыппұлдың қашан және қалай есептелетіні, косингер жауапкершілікке тартылмай тұрып, қанша төлемді өткізіп алуға болатыны және сіздің байланыс операторыңызбен қалай байланысатыны анық екеніне көз жеткізіңіз
Қадам 4. Екеуіңізге де қолайлы шарттар туралы келіссөздер жүргізіңіз
Келісім -шартқа қол қою мүмкін, егер сіздің міндеттемелеріңіз орындалмаса, сіздің несие беруші несиенің негізгі қалдығын өтеуге жауап береді.
Бұл әдепкі келісім болады деп ойламаңыз; Сізге мұндай тармақ бойынша келіссөздер жүргізуге тура келеді
Қадам 5. Несие берушіге толық байланыс ақпаратын беріңіз
Сіз де, сіздің косигенаторыңыз да несие берушіден хабарландыруларды жіберіп алмау өте маңызды; Өкінішке орай, поштаны жоғалту немесе дұрыс емес адреске жіберу мүмкін, әсіресе егер сіз және сіздің косигенаторыңыз бір адресті бөліспесеңіз.
Бұл уақытта кешіктірілген алымдар мен айыппұлдар есептелуі мүмкін, және сіз екеуіңіз де ілініп қалуыңыз мүмкін
Қадам 6. Косигнерді ілгекте ұстаңыз
Барлық несиелік құжаттардың көшірмелерін, сондай -ақ төлем туралы ақпараттың көшірмелерін сақтаңыз. Төлемді кешіктіруден аулақ болыңыз және егер сіз артта қалсаңыз, косингерге хабарлаңыз.
Төлемнен кешігіп қалсаңыз, несие беруші сіздің косигенгеріңізге жазбаша хабарлама жіберуі үшін бастапқы келісім жасалған кезде келісімдер жасау ақылды идея
Кеңестер
- Автокредитке бірнеше ай тұрақты төленгеннен кейін, сіз өзіңіздің жеке несиелік тарихыңыздың жақсарғанын көре аласыз. Сіз өзіңіздің коснигеріңізді алып тастау үшін несиеңізді қайта келісе аласыз.
- Төлем кестесі туралы білетіндігіңізге және төлемге әрқашан дайын екеніңізге көз жеткізіңіз. Төлемдеріңізге сәйкес келу сіздің косигенгердің несиесін қорғап қана қоймайды, сонымен қатар сіздің нашар несиені қалпына келтіруге көмектеседі.
- Егер сіз негізсіз несие беруден бас тартасыз деп ойласаңыз (немесе тек жоғары пайыздық мөлшерлемемен несие ұсынылады), Федералды сауда комиссиясының веб -сайтына кіру немесе өз мемлекетіңіздің заңдарын зерттеу арқылы несиелік құқықтарыңыз туралы көбірек білуіңіз керек.
- Косинжердің құқықтары туралы қосымша ақпарат алу үшін өз мемлекетіңіздің заңын тексеріңіз (негізгі қарыз алушыларға да, қосушыларға да қолданылатын нақты құқықтар әр штатта әр түрлі болуы мүмкін).
