Автокредит үшін ең төменгі пайыздық мөлшерлемені алу - көлік құралына ақша үнемдеудің маңызды бөлігі. Көлік құнын бағалау және көлікті қаржыландыру екі бөлек талқылау болуы керек. Несиені салыстыру үшін сізге әр түрлі мекемелер ұсынатын пайыздық мөлшерлемелерді, шарттар мен алымдарды жинау және өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды бағалау қажет. Автокредит әдетте бірнеше факторларға тәуелді, бірақ әрбір адам, тіпті несиелік рейтингі нашар адамдар да несие бойынша мөлшерлемені салыстырудың және ұзақ мерзімді шығындарды қысқартудың жолдарын таба алады.
Қадамдар
3 -ші әдіс 1: Ең жақсы несиелерді табу
Қадам 1. Не іздеу керектігін біліңіз
Автокредиттің жақсы мөлшерлемесі бірнеше факторларға байланысты. Несие сомасы, APR (Жылдық пайыздық мөлшерлеме) және несие мерзімі сіздің көлігіңіз төленгеннен кейін жұмсаған немесе үнемдейтін ақшаның мөлшеріне әсер етеді.
- Несие сомасы - несиенің бастапқы жалпы құны; дегенмен, сіз жалпы шығыннан көп төлейсіз, себебі әрбір төлемге пайыздық мөлшерлеме қосылады. Сонымен қатар, несие сомасына қосылған қосымша салықтар мен алымдар болуы мүмкін.
- APR - несиені бағалау кезінде назар аудару керек негізгі нөмір. Бұл несиенің жалпы құнына қосылатын жылдық пайыздық мөлшерлеме. ЖСЖ неғұрлым жоғары болса, соғұрлым несиеге қарыз болады. Мысалы, APR 7% болатын 15 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі несие сізге 500 АҚШ доллары мөлшеріндегі 15 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі несиеге қарағанда 5% мөлшерінде несие береді.
- Несие мерзімі де негізгі компонент болып табылады. Бұл сізге несиені төлеуге берілген уақыт. Шарттар 36 айдан 82 айға дейін болуы мүмкін. Пайыздық мөлшерлемені ескере отырып, мерзімі неғұрлым қысқа болса, соғұрлым көп ақша үнемдейсіз. 36 ай ішінде төленетін 6,5% жылдық несие бойынша 15 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі несиенің ай сайынғы төлемі 460 АҚШ долларын құрайды, ал жалпы сыйақысы 1 500 АҚШ долларын құрайды. ай сайынғы төлемі төмен ($ 293), бірақ сіз ақырында пайызға 2, 610 доллар төлейсіз - тағы 1, 110 доллар. Ұзақ мерзімді несиелер көбінесе жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие болады, демек сіз ұзақ мерзімді несиеге одан да көп пайыз төлейсіз.
- Қосымша төлемдерді күтіңіз. Жақсы басылымды оқыңыз. Кейбір несиелерде несие мен APR -ден басқа қосымша ақы бар. Мұндай төлемдер туралы телефон арқылы немесе жеке сөйлесіңіз.
- Қосымша төлемдер әр түрлі болады. Кейде несиенің бастапқы құны болады. Басқа несиелер несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұл төлейді.
Қадам 2. Банкіңізбен тексеріңіз
Банктер көбінесе бәсекеге қабілетті несиелік мөлшерлемелерге ие; дегенмен, олар бұл ставкаларды тек жақсы несиесі бар адамдарға ғана ұсынады. Егер сіздің қарым -қатынасыңыз жақсы болса, банкпен кездесу ұйымдастырыңыз.
3 -қадам. Кредиттік одаққа қосылуды қарастырыңыз
Операциялық шығындар төмен болғандықтан, несиелік серіктестіктер бәсекеге қабілетті мөлшерлемелерге ие, бірақ әдетте тек өз мүшелеріне несие береді. Несие одағына қосылыңыз, олардың төмен мөлшерлемелерін пайдаланыңыз.
Қадам 4. Автосалонмен сөйлесіңіз
Автосалондарда әдетте несие бойынша ең жақсы мөлшерлеме болмайды; дегенмен, олар не ұсынатынын көруге тұрарлық. Олар несиелік көрсеткіштері төмен адамдармен жұмыс істеуге дайын, дегенмен олар жоғары болуы мүмкін. Банктер мен несиелік серіктестіктер ұсынатын APR мен шарттарды тексергеннен кейін сіз нарықта не бар екенін жақсы түсінетін боласыз.
- Дилерлік кеңсеге кірмес бұрын зерттеу жүргізіңіз. Дилер автокөліктің бағасын белгілейді, бірақ сонымен бірге автокөліктің қалай төленетінін талқылау қажет. Егер сіз басқа мекемелерде не ұсынылатынын білсеңіз, сізде келіссөздер жүргізу мүмкіндігі болады.
- Жақсы басылымды оқыңыз. Кейбір дилерлер жақсы несие мөлшерлемесін ұсынады, бірақ егер сіз несие алсаңыз, жеңілдік ұсынбайды. Егер сіз жеңілдік алғыңыз келсе, несиені басқа жерден іздеңіз.
3 -ші әдіс 2: Кредитке өтініш
Қадам 1. Көлік құралының бастапқы жарнасы ретінде пайдаланатын ақшаңыздың мөлшерін анықтаңыз
Алғашқы жарнаның мөлшері сіз төлеуге тиісті пайыз мөлшеріне әсер етеді. Бастапқы жарнаның үлкен болуы сізге пайыздық мөлшерлемені төмендетуге мүмкіндік береді, сондықтан сіз мүмкіндігінше алдын ала төлей аласыз.
Қадам 2. Сіз несие алуды жоспарлап отырған әрбір автокредит берушінің компания тарихын зерттеңіз
Егер сіз бұрын банктерден немесе несиелік серіктестіктерден несие алуды қарастырсаңыз, бұл бұрын қажет емес.
Алайда, егер сіз кішігірім несие берушіні немесе сізге беймәлім онлайн -несие берушіні пайдалануды қарастырсаңыз, сіз автокредиттермен компанияның тарихы туралы білуіңіз керек. Әлеуетті несие берушілерге берілген кез келген шағымдар туралы білу және компанияның BBB -мен жақсы қарым -қатынаста екендігіне кепілдік беру үшін Better Business Bureau (BBB) компаниясына хабарласыңыз
3 -қадам. Әр түрлі қаржы институттарына несие алуға өтініш
Несие алуға өтінімдер Интернетте де, сіздің аймағыңыздағы қаржы институттарында да қолма -қол жасалуы мүмкін. Бірнеше жерден несиелік ұсыныстар алған кезде, сізде салыстыруға негіз болады.
- Несие ұсыныстары ұқсас болуы мүмкін. Десе де, бір пайыздық айырмашылық сізді ұзақ мерзімді перспективада жүздеген, тіпті мыңдаған доллар үнемдеуге мүмкіндік береді.
- Есіңізде болсын, несиелік өтінімдерді 30 күннен аспайтын мерзімге дейін беру сіздің несиелік баллыңызға теріс әсер етуі мүмкін.
3 -ші әдіс 3: опцияларды салыстыру
Қадам 1. Ай сайынғы төлемдерді есептеу үшін автокредиттік калькуляторды пайдаланыңыз
Автокөліктің бағасы, бастапқы жарнасы, пайыздық мөлшерлемесі мен несие мерзімі туралы негізгі ақпаратты енгізуге мүмкіндік беретін несие калькуляторын табыңыз. Allsate.com және bankrate.com сияқты веб -сайттарда пайдалы есептеу құралдары бар. Бұл құралдар ұзақ мерзімді перспективада қандай несиелер сізге көп ақша үнемдейтінін көруге көмектеседі.
Қадам 2. Ставкаларды өзіңіз есептеңіз
Егер сіз онлайн -калькуляторға қол жеткізе алмасаңыз, қай несие сізге көп ақша үнемдейтінін түсіну үшін өзіңіздің есептеулеріңізді қолдана аласыз. Несиенің жалпы құнын, ЖЗҚ (пайыздық мөлшерлеме), мерзімін (қарызды төлеу уақыты) және қолданылатын кез келген басқа комиссияларды қолдануға дайын болыңыз.
- Несиені қанша жылға төлеу керектігін анықтаңыз. Мысалы, 36 айлық мерзім сізге несиені төлеуге үш жыл береді.
- Несиенің жалпы құнын несиені төлеуге тура келетін жылдар санына бөліңіз. Мысалы, егер сіз 15 000 долларлық несиені үш жылдық мерзімге алсаңыз, жылдық құны 5 000 АҚШ долларын құрайды.
- Қарыздың жылдық құнын пайыздық мөлшерлемеге көбейтіп, жылдық пайызға қанша ақша төлеу керектігін біліңіз. Мысалы, егер сіздің APR 5%болса,.05 -ті 5 000 -ға көбейтіңіз (.05 X 5, 000 = 250). Сіздің жылдық пайыздық мөлшерлемеңіз $ 250 болады. Жылына 5 000 доллар төлеудің орнына сіз жылына 5, 250 доллар немесе айына 437,50 доллар төлейсіз.
3 -қадам. Әрбір несиенің пайыздық құнын салыстырыңыз
Төленген жалпы пайыздың доллар сомасы әр түрлі болуы мүмкін, сондықтан барлық қажетті есептеулерді орындаңыз.
- Әрбір несие берушінің жалпы пайыздық шығындарын анықтау үшін ай сайынғы төлемдердің жалпы мөлшерін ай сайынғы төлемдер санына көбейтіңіз, содан кейін пайыздық шығындарды бөлу үшін несиенің бастапқы сомасын алып тастаңыз.
- Әр несие үшін ай сайынғы төлемді мұқият қарап шығыңыз және өзіңіз қалайтын несиені таңдаңыз.
Қадам 4. Артықшылықтарды немесе қолайсыздықтарды қарастырыңыз
Несиені қалай және қашан төлеу керектігін ойлаңыз. Дилермен несие алу және басқа қаржы институтымен жұмыс жасамау ыңғайлы болуы мүмкін. Екінші жағынан, сіздің банк сіздің несиеңізді төлеуді жеңілдетуі мүмкін.
Кеңестер
- Сізге ең жақсы ұсыныстар беру үшін автосалонға тәуелді болмаңыз, тіпті сізге бірқатар ұсыныстар беріңіз. Автосалондар сізге тек бір пайыздық мөлшерлемені ұсынады, бірақ сіз банктерге, несиелік серіктестіктерге және басқа қаржы институттарына өтініш беру арқылы бірнеше ұсынысты таба аласыз.
- Сіз әдетте автокөліктің бағасы сияқты несие туралы келіссөздер жүргізе аласыз, бірақ пайыздық мөлшерлемені төмендету қосымша төлемдерді, автокөліктің бағасын немесе төлемдер санын арттырмайтынына сенімді болуыңыз керек.
- Сіздің несиелік баллдың рөлін түсініңіз. Сіздің несиелік балл несие түріне және сізге ұсынылатын APR -ге әсер етеді.
